Comment fonctionne la bourse ?
Comprendre la bourse – le rôle des actions dans l’investissement
On réduit souvent l’investissement en bourse aux actions. En achetant une action, vous devenez propriétaire d’une fraction du capital d’une entreprise. Ce qui vous donne le droit de recevoir une part des bénéfices de l’entreprise sous forme de dividendes. L’investissement en actions permet de tirer profit de la croissance économique et de l’innovation, en participant directement à la création de valeur des entreprises
Notez aussi que les actions sont parmi les actifs les plus liquides sur le marché, ce qui signifie qu’elles peuvent être achetées ou vendues rapidement.
Cependant, investir en actions comporte aussi des risques de perte. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures et la valeur d’une action peut fluctuer en fonction de nombreux facteurs (santé financière de l’entreprise, contexte économique ou événements de marché).
Enfin, l’investissement en actions – du moins si vous souhaitez acheter des actions individuelles – nécessite une certaine connaissance et une analyse régulière du marché et des entreprises dans lesquelles vous investissez. Il est donc important de s’informer régulièrement pour prendre les bonnes décisions d’investissement.
Mais ce n’est pas forcément l’approche que nous recommandons comme vous le verrez plus bas.
Comment acheter des actions ?
Comment acheter des actions en direct ?
Pour acheter des actions, la première étape est de choisir un courtier ou un établissement financier qui propose ce service (banque traditionnelle, banque en ligne ou courtier spécialisé). Attention, les frais peuvent varier du simple au triple d’un prestataire à l’autre.
Ensuite, il faudra ouvrir un compte-titres ou un Plan d’Epargne en Actions (PEA) selon vos objectifs et votre situation fiscale. Le compte-titres permet d’acheter toutes sortes de valeurs mobilières alors que le PEA est limité aux actions européennes mais offre une fiscalité beaucoup plus avantageuse.
Une fois le compte ouvert, vous pouvez passer des ordres de bourse pour acheter les actions que vous avez sélectionnées.
Et voilà, vous êtes maintenant propriétaire d’actions.
A noter : Les (meilleurs) contrats d’assurance vie vous donnent accès à des actions en direct (titres vifs).
Comment acheter des actions via des fonds et SICAV ?
Les fonds d’investissement et les SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable) sont des véhicules de placement collectif qui permettent d’acheter des actions sans avoir à sélectionner individuellement chaque titre. Ils sont gérés par des professionnels qui déterminent la composition du portefeuille en fonction de leur stratégie d’investissement.
Pour investir dans ces fonds ou SICAV, vous devrez passer par un intermédiaire financier (courtier en épargne, banque) et ouvrir un compte-titres, un PEA (comme pour l’achat d’actions en direct), un contrat d’assurance vie ou encore un Plan d’Epargne Retraite (PER).
L’achat de parts de fonds ou de SICAV se fait en passant un ordre d’achat auprès de votre intermédiaire financier, ou en investissant sur une unité de compte (OPCVM actions, ETF) au sein de vos contrats d’assurance vie / PER.
Avantages :
- La diversification du portefeuille est déjà réalisée par le gestionnaire du fonds ou de la SICAV.
- Vous n’avez pas besoin de suivre l’évolution de chaque entreprise présente dans le portefeuille.
- Vous avez accès à des marchés ou des secteurs spécifiques sans avoir à chercher les actions correspondantes.
Inconvénients :
- Les frais de gestion sont généralement plus élevés que pour un investissement en actions directes.
- Vous n’avez pas la main sur la composition du portefeuille.
- Les performances dépendent des décisions du gestionnaire du fonds ou de la SICAV.
Fonctionnement du marché boursier
Le marché boursier fonctionne comme un marché traditionnel où se rencontrent les acheteurs et les vendeurs d’actions. Ces rencontres sont facilitées par des intermédiaires, les courtiers.
- Les sociétés cotées mettent en vente leurs actions permettant ainsi aux investisseurs d’acquérir une partie du capital de ces entreprises.
- Les investisseurs peuvent être des particuliers ou des entités institutionnelles.
- Les cours des actions fluctuent selon l’offre et la demande. Une forte demande pour une action fera monter son prix, tandis qu’une faible demande entraînera une baisse de son prix.
Les marchés boursiers sont en constante évolution, ce qui nécessite une veille et une analyse régulière pour prendre les bonnes décisions d’investissement. Une tâche qu’il est souvent judicieux de confier à des professionnels expérimentés qui ont les compétences et les connaissances nécessaires.
Débuter en bourse : les étapes clés
Choisir une stratégie d’investissement
Pour choisir une stratégie d’investissement, il faut définir ses objectifs financiers et son profil de risque : prenez en compte la durée d’investissement envisagée, le rendement attendu et votre tolérance au risque.
Il existe plusieurs stratégies d’investissement possibles. Par exemple :
- Investissement passif : Il s’agit d’investir dans des produits financiers tels que les ETFs qui répliquent un indice boursier. C’est une stratégie simple à mettre en œuvre et qui nécessite peu de suivi.
- Investissement actif : Cette approche nécessite une connaissance approfondie du marché et des analyses régulières. Elle consiste à sélectionner individuellement les valeurs dans lesquelles investir. Les fonds et les SICAV (voir plus haut) sont gérés activement.
- Dollar Cost Averaging (DCA) : Cette stratégie consiste à investir régulièrement une somme fixe, quel que soit le cours de l’action. L’objectif est de lisser le prix d’achat des actions sur le long terme.
Le choix de la stratégie dépend de nombreux facteurs personnels et il n’existe pas de “meilleure” stratégie applicable à tous. Consultez-nous pour définir la stratégie la plus appropriée à votre situation.
Sélectionner le bon courtier en bourse
Pour sélectionner le bon courtier en bourse, plusieurs critères sont à considérer. Tout d’abord, les frais de courtage qui diffèrent d’un établissement à l’autre et qui peuvent impacter significativement le rendement de vos investissements. Ensuite, la qualité de la plateforme de trading proposée par le courtier est un élément clé. Elle doit être intuitive, facile à utiliser, et offrir toutes les fonctionnalités nécessaires à la gestion de votre portefeuille.
Le niveau d’accompagnement proposé par le courtier est également à prendre en compte, en particulier pour les débutants. Certains courtiers offrent des formations, des conseils et des analyses de marché pour aider leurs clients à prendre les meilleures décisions.
Par ailleurs, le choix des produits financiers disponibles est un critère important. Certains courtiers se spécialisent dans certains types d’actifs (actions, obligations, ETFs, etc.), tandis que d’autres offrent une large gamme de produits financiers.
Comparez plusieurs offres avant de faire votre choix et sélectionnez le courtier qui correspond le mieux à votre profil et à vos besoins en tant qu’investisseur.
Comment placer son premier investissement ?
Pour placer votre premier investissement, il faut d’abord déterminer le montant que vous êtes prêt à investir. Il est recommandé de ne pas investir en bourse de l’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme.
Ensuite, il vous faut choisir les actifs dans lesquels vous souhaitez investir : actions, obligations ou des fonds d’investissement. L’analyse des performances passées de ces actifs, leurs perspectives d’avenir et leur corrélation avec le reste de votre portefeuille peut vous aider à faire ce choix.
Voici quelques étapes à suivre pour placer votre premier investissement :
- Rechercher des informations sur les différents actifs disponibles en fonction de la classe d’actifs privilégiée.
- Analyser les cours, les secteurs d’activité et les zones géographiques qui vous intéressent.
- Utiliser les outils d’analyses techniques pour évaluer la performance des actifs.
- Placer votre premier ordre d’achat via votre courtier.
Familiarisez-vous avec les bonnes pratiques d’investissement et restez à jour sur l’actualité boursière.
Investir avec un petit budget : est-ce possible ?
Investir en bourse avec un petit budget est tout à fait possible et peut être un excellent moyen pour comprendre le fonctionnement des marchés financiers. Il n’est pas nécessaire d’avoir des milliers d’euros pour commencer à investir. Même avec quelques centaines d’euros, vous pouvez vous positionner sur les marchés boursiers. Et à plus forte raison si vous le faites via les supports en unités de compte de vos contrats d’assurance vie / PER.
Pour investir avec un petit budget, plusieurs options s’offrent à vous :
- Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : c’est une enveloppe fiscale qui permet d’investir en actions européennes tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
- Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) : il permet d’investir en actions, obligations, ETFs… sans limite de montant et sans restrictions géographiques. Mais les gains sont imposés au PFU de 30%.
- L’assurance-vie : elle permet d’investir dans une grande variété de supports (actions, obligations, immobilier, produit structurés, private equity, ETF…) et bénéficie d’une fiscalité particulièrement avantageuse.
Placer de petites sommes à intervalles réguliers est une technique souvent recommandée. Sur vos contrats d’assurance vie et vos PER, vous pouvez mettre en place des versements programmés !
Quel montant à investir pour la première fois en bourse ?
Il n’y a pas de réponse universelle : votre capacité financière et vos objectifs financiers sont les principaux facteurs à considérer. Certains conseillent un premier investissement aux alentours de 10 000 €, mais il est tout à fait possible de commencer avec quelques centaines d’euros seulement.
L’essentiel est d’investir une somme que vous êtes prêt à risquer, sans vous mettre dans une situation difficile. L’idéal étant de démarrer avec des sommes modérées pour se familiariser avec les mécanismes de la bourse avant d’augmenter progressivement vos investissements.
Les erreurs à éviter pour un débutant en bourse
1. La spéculation excessive est une erreur courante. En misant tout sur une seule “pépite”, le risque de perdre son investissement est élevé. Il est donc préférable de se concentrer sur une approche d’investissement à long terme plutôt que de chercher des gains rapides.
2. Le manque de diversification de votre portefeuille peut vous exposer à des risques inutiles. Une bonne diversification de votre portefeuille vous permet de répartir le risque entre différents actifs.
3. L’absence de stratégie d’investissement clairement définie peut conduire à des décisions d’investissement impulsives et mal informées. Il est donc nécessaire de déterminer vos objectifs financiers et votre tolérance au risque avant de commencer à investir.
4. L’ignorance des frais associés à l’investissement en bourse peut affecter vos rendements. Vous devez donc comprendre tous les coûts, avant de faire un investissement.
Enfin, le suivi aveugle des conseils d’autres personnes sans faire sa propre recherche est une autre erreur courante. Il est toujours préférable de mener ses propres recherches.
Comment gagner de l’argent en bourse ?
Quels sont les rendements possibles ?
Les rendements de l’investissement en bourse peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que le type d’actif, la stratégie d’investissement, le contexte économique ou encore le profil de risque de l’investisseur. Historiquement, les actions ont tendance à offrir des rendements plus élevés que d’autres types d’investissements comme les obligations.
- Les actions peuvent générer des rendements de 2 manières : par la croissance de la valeur de l’action (plus-value) et par les dividendes versés par l’entreprise.
- Les obligations génèrent un rendement régulier sous forme d’intérêts.
- Les fonds indiciels ou ETFs répliquent la performance d’un indice boursier, offrant ainsi une diversification instantanée et des rendements liés à la performance globale du marché.
Selon une étude de Credit Suisse, le rendement annuel moyen des actions mondiales sur la période 1900-2020 a été de 5,2%, contre 2% pour les obligations et 0,8% pour les liquidités. Cependant, ces chiffres sont des moyennes et les rendements peuvent varier considérablement d’une année à l’autre.
Quels sont les risques ?
L’investissement en bourse n’est pas sans risques. Le premier et principal risque est la perte en capital : la valeur de vos investissements peut diminuer ou même devenir nulle si l’entreprise dans laquelle vous avez investi réalise de mauvaises performances financières ou fait face à des conditions économiques défavorables.
Le risque de liquidité : dans certains cas, un investisseur peut avoir des difficultés à vendre ses actions sans perte significative de valeur, particulièrement dans des marchés volatils.
Enfin, le risque de diversification insuffisante est également à prendre en compte. Un portefeuille d’investissement mal diversifié peut être plus vulnérable aux fluctuations du marché et conduire à des pertes importantes.
Comment augmenter ses gains ?
Pour augmenter vos gains en bourse, plusieurs stratégies peuvent être mises en place.
- L’investissement régulier : On l’a dit et on le répète. Il s’agit d’investir une somme fixe à intervalles réguliers, indépendamment du niveau des cours. Cette technique, aussi appelée Dollar Cost Averaging (DCA), permet de lisser le prix d’achat des actions et de réduire l’impact de la volatilité du marché.
- La diversification : Elle permet de réduire les risques en répartissant les investissements sur différents types d’actifs (actions, obligations, immobilier…), secteurs d’activité ou zones géographiques. Un portefeuille diversifié est généralement moins sujet aux fluctuations du marché et offre un meilleur rapport rendement/risque.
- La sélection d’actions de qualité : Il est préférable de privilégier les entreprises solides, rentables et bien gérées, qui ont des perspectives de croissance favorables. Il convient aussi de prendre en compte le rendement du dividende, c’est-à-dire la part des bénéfices de l’entreprise qui est redistribuée aux actionnaires.
- Le réinvestissement des dividendes : Plutôt que de percevoir les dividendes en cash, il est souvent plus profitable de les réinvestir en achetant de nouvelles actions. Cette stratégie permet de bénéficier de l’effet de composition des intérêts et d’accroître la valeur du portefeuille sur le long terme.
- L’investissement à long terme : La bourse est généralement plus rentable sur le long terme, voire le très long terme (40 ans). Il est donc conseillé de garder ses investissements plusieurs années, voire des décennies, et de ne pas céder à la panique lors des baisses de marché.
Lancer son premier investissement en 2024 : que faut-il savoir ?
En 2024, plusieurs facteurs sont à prendre en compte avant de lancer son premier investissement en bourse. Évaluer sa tolérance au risque reste essentiel : chaque investisseur a un niveau de confort différent face à la volatilité des marchés. Il convient également de fixer des objectifs clairs, qu’ils soient à court ou à long terme, afin de guider vos choix d’investissement. Une fois ces éléments déterminés, il est recommandé de se familiariser avec les différents produits financiers disponibles tels que les actions, les obligations ou les fonds d’investissement.
- Diversification : Répartissez vos investissements entre différentes classes d’actifs, secteurs et régions géographiques, pour ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
- Fiscalité : N’oubliez pas de prendre en compte l’impact fiscal de vos investissements. Vous pouvez utiliser des enveloppes fiscales avantageuses comme le PEA ou l’assurance vie pour réduire la fiscalité
- Formation : Restez informé en continu. Plusieurs ressources sont disponibles en librairie et en ligne pour vous aider à comprendre les mécanismes de la bourse et à développer vos compétences d’investisseur.
- Patience : La bourse est un jeu de patience. Il est préférable d’adopter une approche d’investissement à long terme plutôt que de chercher des rendements rapides.
Apprendre à jouer en bourse facilement et efficacement
L’apprentissage du fonctionnement de la bourse est une étape importante pour réussir vos investissements. Commencez par assimiler certaines notions fondamentales : comprendre ce qu’est une action et comment elle génère de la valeur, connaître les différents types d’instruments financiers négociables sur les marchés, ou encore maîtriser les mécanismes de l’offre et de la demande.
Investir en bourse ne s’improvise pas. Il est essentiel d’élaborer une stratégie d’investissement solide, en cohérence avec votre profil de risque et vos objectifs financiers.
Opter pour une approche progressive peut être judicieux lorsque l’on débute. Commencer avec un capital limité, investir régulièrement plutôt que tout miser en une fois, privilégier les placements moins risqués comme les ETF (plutôt que les actions individuelles) sont des astuces à considérer.
Et n’oubliez surtout pas que vous devez faire preuve de patience et de discipline.
L’importance de la diversification des placements en bourse
La diversification des placements en bourse est un bon sens pour tout investisseur, débutant ou expérimenté. Diversifier son portefeuille signifie investir dans une variété d’actifs afin de réduire l’exposition aux risques.
- Cette diversification peut être réalisée à travers plusieurs secteurs d’activité, comme la technologie, la santé ou l’énergie.
- Une autre stratégie est la diversification géographique, qui consiste à investir dans des entreprises situées dans différentes régions du monde.
- Enfin, une diversification par classe d’actifs, où l’on investit dans une combinaison d’actions et d’obligations est également recommandée.
La diversification est un moyen efficace de limiter les pertes potentielles en cas de mauvaise performance d’un actif ou d’un secteur particulier.
A noter : L’investissement dans des fonds indiciels ou ETF est une option intéressante pour les débutants. Ces produits financiers permettent d’investir sur un large éventail d’actions, facilitant ainsi la diversification instantanée du portefeuille.
Quelles actions acheter en tant que débutant ?
En tant que débutant, opter pour des actions de grandes entreprises cotées dans un indice boursier majeur comme le CAC 40 ou le S&P 500 peut être une bonne stratégie. Ces entreprises sont généralement stables et offrent une certaine sécurité. Voici quelques pistes :
- Les entreprises du secteur technologique : Apple, Microsoft, Google…
- Les sociétés du secteur pharmaceutique : Pfizer, Sanofi…
- Les géants de la consommation : Coca-Cola, Procter & Gamble…
A noter : Sur les contrats Linxea Spirit 2 et Linxea Vie, vous avez accès à des centaines de titres vifs rigoureusement sélectionnés
Où trouver des informations fiables pour investir ?
Pour trouver des informations fiables pour investir en bourse, plusieurs sources peuvent être consultées.
Les sites boursiers tels que Boursorama, Les Echos Bourse – Investir, Bourse Direct, ZoneBourse ou ABC Bourse sont une mine d’informations pour suivre les cours et se tenir informé des dernières actualités.
Les plateformes de courtage proposent souvent des analyses de marché et des outils pour évaluer les opportunités d’investissement.
Les publications financières telles que Le Revenu, Investir, L’Agefi ou La Tribune offrent des analyses détaillées et des conseils sur les investissements.
Il est recommandé de croiser les sources d’informations pour avoir une vision plus complète et éviter les biais. Il est également essentiel de vérifier la date de publication pour s’assurer de la pertinence des informations.
Faut-il investir en bourse actuellement ?
Chez Linxea, nous sommes convaincus que l’investissement en bourse est une stratégie pertinente pour se constituer un patrimoine sur le long terme. En effet, les marchés boursiers ont historiquement connu une croissance tendancielle, même si cette progression n’est pas linéaire et peut être ponctuée de périodes de baisse.
Certains investisseurs adoptent une approche dite de “market timing”, qui vise à anticiper les fluctuations du marché pour acheter des actions à bas prix et les vendre lorsqu’elles atteignent un pic. Cette stratégie, bien que séduisante en théorie, comporte de nombreux risques et incertitudes. En pratique, il est extrêmement difficile de prédire avec précision les mouvements du marché, ce qui peut se traduire par des pertes importantes si les prévisions s’avèrent erronées.
C’est pourquoi nous recommandons de privilégier une approche d’investissement à long terme, qui implique d’investir régulièrement, quelle que soit la conjoncture économique, et de ne pas tenter de “surfer” sur les vagues. Cette approche permet de lisser les risques liés à la volatilité des marchés et de profiter de la tendance haussière à long terme.
En résumé, plutôt que de se focaliser sur le “market timing”, il est préférable de se concentrer sur les fondamentaux :
- Diversifier son portefeuille pour réduire le risque
- Investir régulièrement, même en période de baisse
- Se fixer des objectifs d’investissement à long terme
- Faire confiance à des professionnels expérimentés pour vous accompagner
