Vous recherchez le meilleur Plan d’Epargne Retraite (PER) pour 2024 ? Votre quête implique un comparatif minutieux des offres disponibles sur le marché. Attardez-vous en particulier sur les frais, le rendement et la gamme de supports d’investissement proposés. Que vous soyez dirigeant d’entreprise, fonctionnaire ou particulier, le choix du PER idéal varie en fonction de vos besoins spécifiques. Cette page vous guide à travers le classement des meilleurs PER individuels pour optimiser votre placement retraite.
Comprendre le Plan d’épargne retraite
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit financier conçu pour vous aider à préparer votre retraite. Il offre une grande flexibilité en vous permettant de choisir entre une sortie en capital, une sortie en rente viagère ou encore un panachage des deux. Les versements effectués sur un PER peuvent être déduits de votre revenu imposable, ce qui peut représenter un avantage fiscal important.
La gestion des sommes investies se fait par défaut en pilotage automatique : le risque est ajusté en fonction de votre âge, de votre profil d’investisseur et du temps qu’il vous reste avant d’être effectivement à la retraite. Le PER en bref :
- Versements volontaires : vous pouvez choisir le montant et la fréquence
- Fiscalité avantageuse : réduction d’impôts possible grâce à la déductibilité des versements volontaires
- Options de sortie : capital, rente, ou un mélange des deux
Les critères pour choisir le meilleur PER
1. Le taux de rendement
Pour évaluer le taux de rendement d’un Plan d’Épargne Retraite (PER), plusieurs éléments méritent attention. Les fonds en euros, qui garantissent le capital, offrent une sécurité mais un rendement généralement modeste par rapport aux unités de compte, plus risquées mais potentiellement plus rentables.
Les fonds en euros des PER sont similaires à ceux proposés dans les contrats d’assurance vie, avec des performances comparables. Toutefois, certains acteurs proposent parfois des taux plus avantageux pour leurs PER. Pour chercher plus de rendement, il est judicieux de diversifier votre portefeuille avec des supports comme les SCPI, les produits structurés ou les ETF, qui peuvent offrir des perspectives de gains plus élevées.
2. Les frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage…
Lors de la sélection d’un PER, vous devez examiner attentivement les différents frais prélevés car ils peuvent influencer la rentabilité de votre épargne. Parmi ces frais, on retrouve :
- Les frais d’entrée, qui peuvent représenter jusqu’à 5 % de chaque versement.
- Les frais de gestion annuels, variant généralement entre 0,50 % et 2 % selon le contrat et la catégorie de supports financiers (fonds en euros ou unités de compte).
- Les frais d’arbitrage, éventuellement appliqués lors de modifications dans l’allocation des investissements.
Il existe également des frais spécifiques liés à la sortie en rente, appelés frais d’arrérage, qui impactent le montant de la rente perçue à la retraite. Choisir un PER avec des frais réduits est donc un levier puissant pour augmenter la rentabilité de votre épargne. Par exemple, certains contrats en ligne comme ceux de Linxea offrent des frais d’entrée nuls, ce qui peut significativement améliorer la performance nette à long terme.
3. La diversité des unités de compte disponibles : une offre financière large
Pour bien choisir votre Plan d’Épargne Retraite, vous devez considérer les supports d’investissement proposés :
- Le fonds en euros : pas toujours disponible dans ce type de contrat (contrairement à l’assurance vie classique) offre une sécurité du capital.
- Les unités de compte : telles que les OPCVM, SCPI, les titres vifs, les produits structurés, les fonds de private equity, les ETF…, qui sont plus risquées mais peuvent générer des rendements plus élevés.
Une bonne stratégie est de combiner ces supports pour équilibrer sécurité et performance. Par exemple, un investisseur prudent pourrait allouer une portion importante de son épargne à des fonds en euros tout en diversifiant avec des unités de compte.
Pourquoi choisir le meilleur PER ?
Le meilleur PER (Plan Épargne Retraite) est un outil d’épargne essentiel pour garantir un revenu complémentaire lors de votre départ à la retraite. Il joue un rôle primordial en compensant la perte de salaire liée à l’arrêt de votre activité professionnelle.
L’importance de bien choisir son PER
Étant donné que le PER est un produit d’épargne à long terme, il est nécessaire de sélectionner le meilleur PER dès le départ. En effet, une mauvaise décision pourrait vous obliger à transférer votre contrat plus tard, entraînant des frais et des complications.
Caractéristiques du meilleur PER
Le meilleur PER individuel se distingue par plusieurs critères :
- Rendement attractif : Il doit offrir un bon rendement pour maximiser votre capital.
- Frais modérés : Évitez les frais élevés qui pourraient nuire à la capitalisation de votre épargne.
- Supports variés : Optez pour un PER qui propose une diversité de supports d’investissement.
- Modes de gestion flexibles : Choisissez un contrat qui offre plusieurs modes de gestion adaptés à vos besoins.
- Souplesse des versements : Le meilleur PER permet des versements réguliers ou ponctuels selon votre situation.
- Niveau de risque adapté : Assurez-vous que le contrat correspond à votre profil d’investisseur et à vos objectifs de placement.
- Capital personnalisé : Il doit permettre de constituer un capital conforme à vos besoins futurs.
Précautions lors du choix de votre PER
Vous devez faire un choix éclairé, car un transfert de PER avant 5 ans peut entraîner des frais. Avant de souscrire, prenez le temps de comparer les offres afin de choisir le meilleur PER que vous pourrez conserver à long terme.
Avantages fiscaux du meilleur PER
Le meilleur PER vous offre également des avantages fiscaux intéressants. Vous pouvez opter pour une :
- Déduction à l’entrée : Les cotisations sont déduites de votre revenu imposable, avec une imposition à la sortie.
- Optimisation à la sortie : En ne déduisant pas vos cotisations, vous bénéficiez d’une imposition plus légère lors de la sortie.
Le choix du meilleur PER est une étape déterminante pour préparer votre retraite sereinement. Prenez le temps d’analyser les différentes options et privilégiez un contrat qui répond à vos attentes en matière de rendement, de frais et de fiscalité.
Comparatif des PER individuels 2024
Avis sur les meilleurs PER individuels
Pour évaluer les meilleurs PER individuels, les frais réduits sont pour nous un aspect essentiel, car on l’a dit, ils influencent directement la rentabilité de votre épargne.
La diversité des supports d’investissement est également très importante. Un bon PER doit proposer une large gamme de supports afin de vous permettre de diversifier votre portefeuille et d’augmenter vos rendements potentiels.
Les modes de gestion du PER sont aussi un autre facteur à prendre en compte : les meilleurs PER offrent la possibilité de choisir entre une gestion pilotée à horizon (mode de gestion par défaut du PER), une gestion libre et une gestion pilotée classique.
PER individuel : quel est le PER idéal ?
Parmi les PER les plus recommandés, on retrouve souvent des contrats qui allient frais réduits et gestion dynamique.
3 contrats PER chez Linxea adaptés à tous les profils d’épargnants
Linxea propose trois contrats PER qui s’adaptent à divers profils d’épargnants :
- le contrat Linxea Spirit PER, assuré par Spirica, se distingue par son large éventail de supports en unités de compte et des frais de gestion parmi les plus bas du marché. Ce contrat est idéal pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille tout en profitant de frais bas.
- le contrat Suravenir PER, assuré par Suravenir, dispose d’une large gamme de supports responsables (23% de fonds Article 9 et labellisés). Un contrat idéal pour ceux qui souhaitent allier convictions et performance.
- le contrat Linxea PER, assuré par Apicil, convient particulièrement aux jeunes actifs cherchant à optimiser leur fiscalité tout en préparant leur retraite.
Pour découvrir et comparer ces trois contrats afin de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins, rendez-vous ici : Comparer nos contrats retraite PER.
PER pour les fonctionnaires : quel est le meilleur choix ?
Pour les fonctionnaires, le choix entre le PER Préfon et un PER individuel peut s’avérer stratégique. Le PER Préfon est spécialement conçu pour les agents de la fonction publique. Il offre une garantie de capital grâce à son système par points, ce qui le rend idéal pour ceux qui souhaitent éviter les fluctuations du marché.
D’autre part, le PER individuel permet une plus grande souplesse, notamment avec des options de gestion pilotée ou libre, adaptées aux profils plus dynamiques.
Prenons l’exemple d’un fonctionnaire qui souhaite investir de façon sécurisée : un PER Préfon pourrait convenir grâce à sa stabilité. En revanche, pour maximiser le potentiel de rendement, un PER individuel bien choisi pourrait être plus opportun.
Comparaison des meilleurs PER en ligne
Les avantages des PER en ligne
Les PER en ligne présentent de nombreux atouts pour les épargnants. Ils permettent une gestion simplifiée et entièrement dématérialisée, évitant ainsi les démarches administratives fastidieuses. Les épargnants peuvent suivre et gérer leur épargne à tout moment via une interface en ligne.
Les frais associés à ces contrats sont largement plus compétitifs que ceux des PER traditionnels. Vous pouvez bénéficier de frais d’entrée nuls et de frais de gestion réduits, et augmenter ainsi le rendement potentiel de votre épargne.
Un autre avantage est la diversité des supports d’investissement disponibles, tels que les fonds en euros, les unités de compte, et les investissements dans l’immobilier. Cette variété permet une diversification optimale de votre portefeuille selon votre tolérance au risque et votre horizon de placement.
Comparatif des offres en ligne : quel est le PER le plus intéressant ?
Pour évaluer les offres en ligne des Plans d’Épargne Retraite (PER), considérez :
- Les frais d’entrée, souvent inexistants dans les offres numériques, représentent un avantage significatif. Les frais de gestion, quant à eux, varient d’un contrat à l’autre, mais restent en moyenne moins élevés chez les acteurs en ligne.
- Les modes de gestion disponibles sont également importants. De nombreux PER en ligne proposent une gestion pilotée classique, en plus de la gestion pilotée à horizon, idéale pour ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leur épargne à des experts.
- En termes de supports d’investissement, les PER en ligne offrent généralement une large variété, incluant des fonds en euros sécurisés et des unités de compte diversifiées.
En choisissant un PER en ligne, vous bénéficiez d’une gestion simplifiée, vous permettant de suivre vos investissements en temps réel. Ces caractéristiques font des PER en ligne une option attrayante pour préparer efficacement sa retraite.
PER 2024 : quel est le meilleur PER actuellement ?
Pour sélectionner le meilleur PER en 2024 :
- Privilégiez les PER avec des frais réduits pour maximiser votre épargne. Les frais excessifs peuvent éroder vos rendements.
- Optez pour des contrats offrant une large gamme d’options, tels que des fonds en euros, des ETF, ou des SCPI.
- Recherchez des PER permettant des versements libres ou programmés selon vos préférences.
Un PER bien choisi vous aidera à préparer sereinement votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attrayants.
Comparaison des taux de rendement des PER en 2024
PER au meilleur taux : quel PER choisir ?
Tout d’abord, comparez les rendements proposés par différents plans. Les fonds en euros offrent une sécurité certaine, mais pour un rendement potentiellement plus élevé, envisagez les unités de compte.
Ensuite, portez attention aux frais associés : un PER avec des frais réduits améliorera votre rentabilité à long terme.
Enfin, prenez aussi en compte la flexibilité des versements et la qualité du service client pour garantir une expérience d’investissement adaptée à vos besoins.
En évaluant ces éléments, vous pourrez sélectionner un PER qui optimise efficacement votre épargne retraite.
Comparatif des meilleurs PER 100% fonds euros
Avis sur les meilleurs PER 100% fonds euros
Les Plans d’Épargne Retraite (PER) 100% fonds euros sont particulièrement prisés pour leur sécurité et leur rendement garanti. Ces contrats permettent d’investir l’intégralité de votre épargne dans des fonds euros, offrant une stabilité appréciée par les épargnants réticents au risque. Parmi les offres disponibles, plusieurs se distinguent par leur performance et leurs frais compétitifs.
Chez Linxea, tous nos PER vous permettent d’investir l’intégralité de votre épargne sur le fonds en euros. Et ils proposent tous une large gamme de supports en unités de compte couvrant toutes les classes d’actifs.
Classement des PER 100% fonds euros
Pour choisir un PER 100% fonds euros, plusieurs critères peuvent orienter votre décision. Les fonds euros sont connus pour leur sécurité, mais tous ne se valent pas. Certains offrent des rendements plus attractifs grâce à une gestion optimisée et des frais réduits.
Voici ce qu’il faut prendre en compte :
- Rendement net : privilégiez un PER dont le fonds euros propose un rendement compétitif
- Frais de gestion : choisissez un contrat avec des frais faibles pour maximiser votre rentabilité.
- Flexibilité : optez pour un PER qui permet des versements libres et une gestion adaptée à vos besoins.
Parmi les meilleurs PER 100% fonds euros, le contrat Linxea Spirit PER se distingue (encore une fois) par ses performances élevées. En évaluant ces éléments, vous pourrez sélectionner un plan épargne retraite qui correspond à vos objectifs financiers.
Quel acteur propose le meilleur PER en 2024 ?
Linxea 🙂
Pour déterminer quel acteur propose le meilleur Plan d’Épargne Retraite (PER) en 2024, il est essentiel de comparer plusieurs critères. Les frais sont un élément déterminant. Les banques traditionnelles ont tendance à appliquer des frais de versement plus élevés, parfois jusqu’à 5 %, alors que les courtiers en ligne proposent souvent des offres sans frais d’entrée.
Questions fréquentes sur le meilleur Plan Épargne Retraite (PER)
Comment choisir le meilleur Plan Épargne Retraite ?
Choisir le meilleur Plan Épargne Retraite nécessite d’analyser plusieurs critères. Optez pour un contrat avec des frais réduits afin de maximiser votre capital sur le long terme. Assurez-vous également que l’assureur est reconnu et fiable, ce qui garantit la sécurité de votre investissement.
Un fonds en euros est important pour garantir un capital sécurisé, tandis qu’un large choix de supports en unités de compte (UC) vous permet de diversifier vos placements selon votre profil de risque.
De plus, privilégiez une gestion en ligne qui facilite le suivi de votre épargne, ainsi que différents modes de gestion (gestion libre, gestion pilotée) pour s’adapter à vos préférences.
Enfin, la disponibilité de conseillers compétents est un atout précieux pour obtenir des conseils personnalisés.
Quel contrat PER choisir ?
Parmi les contrats disponibles sur le marché, Linxea Spirit PER se démarque par ses caractéristiques attrayantes. Ce contrat offre un vaste choix de supports d’investissement, vous permettant d’adapter votre stratégie en fonction de vos objectifs. De plus, sa gestion est entièrement en ligne, ce qui simplifie la consultation de votre compte et la réalisation de vos opérations. Avec des frais très compétitifs, ce contrat permet de conserver une plus grande partie de votre capital pour la retraite. En résumé, Linxea Spirit PER combine flexibilité, accessibilité et rentabilité, ce qui en fait un choix judicieux pour ceux qui recherchent le meilleur PER.
Quels sont les avantages du PER ?
Le Plan Épargne Retraite présente de nombreux avantages, tant sur le plan fiscal que sur celui de la préparation de votre retraite. L’un des principaux atouts est la possibilité de réduire vos impôts : chaque versement que vous effectuez sur votre PER est déductible de votre revenu imposable, ce qui peut significativement diminuer votre imposition annuelle. À la retraite, vous aurez le choix de récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente, offrant ainsi une flexibilité en fonction de vos besoins financiers. En somme, le PER est une solution efficace pour anticiper votre avenir tout en optimisant votre fiscalité.
Quelles sont les modalités de sortie du PER ?
Les modalités de sortie du Plan Épargne Retraite peuvent varier selon les contrats, mais généralement, vous avez deux options principales. À l’âge de la retraite, vous pouvez choisir de percevoir votre épargne sous forme de capital, ce qui vous permet d’utiliser la somme en une seule fois (ou de manière fractionnée), ou sous forme de rente, offrant ainsi un revenu régulier. Il est également possible de sortir du PER avant la retraite, dans certains cas particuliers, comme l’achat de votre résidence principale, ou en cas d’accidents de la vie : décès du conjoint du titulaire ou de son partenaire de PACS, invalidité du titulaire (et de ses enfants, de son conjoint ou de son partenaire de PACS), situation de surendettement du titulaire, expiration des droits à l’assurance chômage du titulaire (cas de licenciement seulement), cessation d’activité non salariée du titulaire à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.
Quels sont les risques associés au PER ?
Comme tout produit d’épargne, le Plan Épargne Retraite comporte des risques. Les supports en unités de compte, par exemple, sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et peuvent donc varier en valeur. Il est nécessaire de bien évaluer votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque avant de choisir vos supports.
Enfin, assurez-vous de bien comprendre les frais associés à votre contrat, qui peuvent impacter la performance de votre épargne. En étant informé, vous pourrez mieux gérer ces risques et optimiser votre investissement.
Quelle est la durée de blocage des fonds dans un PER ?
Les fonds placés dans un Plan Épargne Retraite sont en principe bloqués jusqu’à votre départ à la retraite, ce qui signifie que vous ne pouvez pas effectuer de retraits anticipés (sauf cas de déblocage exceptionnels). Cette durée de blocage est conçue pour favoriser la constitution d’une épargne significative et stable sur le long terme. Il est donc important de bien réfléchir à votre engagement avant de souscrire un PER, afin de vous assurer qu’il correspond à vos objectifs d’épargne et à votre situation financière.
Quand ouvrir un PER ?
Il est conseillé d’ouvrir un Plan d’Épargne Retraite lorsque vous commencez votre vie professionnelle. Dès lors, vous pouvez profiter des avantages fiscaux liés aux versements. S’engager tôt permet de lisser les efforts d’épargne sur une longue période, réduisant ainsi la pression financière.
Pour ceux qui sont plus âgés, il n’est jamais trop tard pour souscrire un PER, surtout si votre tranche d’imposition est élevée. Le PER peut être un atout pour réduire votre revenu imposable pendant les années actives.
Si vous envisagez des projets comme l’achat d’une résidence principale, le PER offre une possibilité de déblocage anticipé dans ce cas.
Choisir le bon moment pour ouvrir un PER dépend de vos objectifs de retraite et de votre situation financière actuelle.
Quel avantage fiscal sur un PER ?
La fiscalité du PER se divise en deux phases distinctes :
Pendant la phase d’épargne : Les versements effectués sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui vous permet de réduire votre imposition. Par exemple, si vous versez 10 000 € sur votre PER et que vous êtes dans la tranche marginale d’imposition de 45 %, vous pouvez économiser 4 500 € sur vos impôts. Toutefois, le montant déductible est soumis à un plafond, fixé à 10 % de vos revenus ou à 8 fois le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS), soit environ 35 194 €.
Lors de votre retraite : Lorsque vous retirez des fonds ou percevez une rente, le capital et les plus-values sont soumis à imposition. La fiscalité dépend de votre mode de sortie :
- Sortie en capital : Les plus-values sont taxées au taux forfaitaire (flat tax) de 30%, tandis que le capital est soumis au barème de l’impôt sur le revenu.
- Sortie en rente : L’ensemble de la rente est imposé après un abattement de 10 %, et les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent également.
Les avantages fiscaux obtenus grâce à la déduction des versements à l’entrée, c’est-à-dire lors de la phase d’épargne, seront à “payer” lors de la phase de retraite, car l’ensemble des capitaux sera imposé. C’est la raison pour laquelle, nous conseillons chez Linxea d’opter pour une sortie en capital de manière fractionnée, ce qui signifie que vous retirez votre épargne petit à petit.
Grâce à cette stratégie, il est possible de bénéficier de tranches d’imposition plus basses, ce qui réduit considérablement le montant total d’impôts.
