Voici un tour d’horizon des principaux avantages qui font de ce produit financier une option attrayante pour la gestion de patrimoine.
Sécurité juridique et financière
Le Luxembourg est réputé pour son cadre réglementaire solide et ses mesures de protection des investisseurs. Les actifs des souscripteurs sont séparés des autres actifs de la compagnie d’assurance, garantissant leur protection même en cas de faillite de l’assureur. Cette sécurité renforcée offre une tranquillité d’esprit aux investisseurs prudents.
Ce système de protection des créances appelé « Triangle de Sécurité », fait intervenir trois acteurs : la compagnie d’assurance, la banque dépositaire et le Commissariat aux Assurances qui veille à la solvabilité des sociétés d’assurance luxembourgeoises. Grâce au triangle de sécurité, le contrat luxembourgeois permet au créancier de bénéficier du super privilège*, c’est-à-dire qu’il est créancier de premier ordre. Cela signifie qu’il est prioritaire sur tout autre créancier, y compris l’État et les organismes de sécurité sociale.
Flexibilité d’investissement
L’assurance-vie luxembourgeoise permet une grande variété d’investissements, allant des fonds en euros garantis aux fonds internes dédiés (FID) et fonds d’assurance spécialisés (FAS). Cette flexibilité permet aux souscripteurs de personnaliser leur portefeuille en fonction de leurs objectifs financiers et de leur tolérance au risque.
Une fiscalité qui s’adapte au pays de résidence
La neutralité fiscale d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois est l’un de ses atouts majeurs. Ce principe signifie que le Luxembourg n’applique aucun impôt sur les gains ou revenus générés par le contrat d’assurance. En d’autres termes, les souscripteurs ne sont soumis à aucune retenue à la source au Luxembourg, et c’est uniquement la fiscalité du pays de résidence de l’assuré qui s’applique.
Cela permet aux épargnants internationaux de bénéficier d’une gestion optimale de leur contrat, sans risque de double imposition. La neutralité fiscale offre ainsi une grande souplesse pour les expatriés ou ceux envisageant un changement de résidence fiscale.
L’assurance-vie luxembourgeoise offre une combinaison unique de sécurité, flexibilité et avantages fiscaux. Que vous soyez un investisseur prudent cherchant à protéger votre capital, un investisseur dynamique à la recherche de rendements élevés, ou un résident international souhaitant une solution de gestion de patrimoine flexible, l’assurance-vie luxembourgeoise répond à une multitude de besoins.
Ses atouts en termes de sécurité des actifs, de diversification des investissements, de fiscalité avantageuse et de transmission de patrimoine en font une option de choix pour optimiser la gestion de votre patrimoine financier.
*Si les actifs disponibles (après liquidation) sont insuffisants pour couvrir l’ensemble des obligations de l’assureur envers les assurés, les remboursements se feront au prorata des montants dus.
