Comme chaque année, de grands écarts de rendement existent selon les distributeurs. Découvrez le palmarès des rendements des fonds euros :
| Distributeur | Contrat | Rendement 2017 | Rendement 2016 | Rendement 2015 |
|---|---|---|---|---|
| LINXEA | LINXEA Avenir | 2,80 % | 3,10 % | 3,60 % |
| LINXEA | LINXEA Spirit | 3 % | 3,04 % | 3,51 % |
| LINXEA | LINXEA Vie | 2,10 % | 2,65 % | 3,10 % |
| LINXEA | LINXEA Zen | 2,25 % | 2,35 % | 3,05 % |
| Primonial | Sérénipierre | 3,40 % | 3,60 % | 4 % |
| Afer | Contrat d’assurance-vie Multisupport AFER | 2,40 % | 2,65 % | 3,05 % |
| Agipi | Cler | 2,10 % | 2,25 % | 2,50 % |
| Mon Financier | Frontière Efficiente | 2,10 % | 2,20 % | 2,90 % |
| Carac | Compte épargne Carac | 2,10 % | 2,45 % | 2,90 % |
| Fortuneo | Fortuneo Vie | 2,80 % | 3,10 % | 3,60 % |
| Boursorama | Boursorama Vie | 2,10 % | 2,65 % | 3,15 % |
| ING Direct | ING Direct Vie | 2,10 % | 2,65 % | 3,10 % |
| Gaipare | Gaipare Selectissimo | 2,65 % | 2,90 % | 3,15 % |
| MACSF | RES Multisupport | 2,40 % | 2,40 % | 2,85 % |
| BforBank | BforBank Vie | 2,15 % | 2,17 % | 2,66 % |
| Bourse Direct | Bourse Direct Vie | 2,20 % | 2,30 % | 3 % |
| Altaprofits | Titres@Vie | 2 % | 2,20 % | 2,40 % |
| La Banque Postale | Vivaccio | 1,10 % | 1,15 % | 1,80 % |
| Caisse d’Epargne | Nuance 3D | 1,25 % | 1,30 % | 1,90 % |
| Banque Populaire | Horizéo | 1,15 % | 1,30 % | 1,91 % |
| Crédit Agricole | Prédissime 9 | 1,30 % | 1,30 % | 1,80 % |
| BNP Paribas | Multiplacements 2 | 1,70 % | 1,70 % | 2,10 % |
| Société Générale | Ebene | 1,80 % | 1,85 % | 2,45 % |
| Crédit Mutuel Arkea | Prévi-Options | 1,20 % | 1,50 % | 2 % |
| CIC Crédit Mutuel | Plan Assurance vie | 1,40 % | 1,40 % | 1,90 % |
| MAAF | Winalto | 1,85 % | 2,35 % | 2,75 % |
| MIF | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport | 2,50 % | 2,60 % | 3,30 % |
| MAIF | Assurance Vie Responsable et solidaire | 2,05 % | 2,30 % | 2,75 % |
| Macif | Multi Vie | 1,20 % | 1,20 % | 1,80 % |
| MMA | MMA Multisupports | 1,51 % | 2,01 % | 2,35 % |
| GMF | Multéo | 2,10 % | 2,50 % | 2,80 % |
| Monceau assurances | Dynavie | 2,80 % | 2,50 % | 3,27 % |
| AXA | Arpèges | 1,90 % | 2 % | 2,20 % |
| Carrefour Banque | Carrefour Horizons | 2,44 % | 2,51 % | 2,80 % |
L’avis de LINXEA
Une fois de plus, les contrats d’assurance vie distribués sur Internet figurent en tête du classement annuel des meilleurs contrats d’assurance vie.
Les contrats distribués par les bancassurances semblent définitivement distancés par l’offre digitale qui bénéficie de fonds euros jusqu’à deux fois plus rémunérateurs. Cet avantage devrait être conservé à long terme tant les écarts et les différences structurelles demeurent importants.
Les meilleurs contrats sur Internet présentent aujourd’hui des niveaux de frais exceptionnellement bas, et donnent accès à des fonds euros largement investis en immobilier. Les contrats bancaires n’ont toujours pas rompu avec les droits d’entrée et les frais élevés. Leurs fonds euros sont essentiellement investis dans des obligations d’État dont les taux frôlent le 0 % ne laissant guère d’espoirs de rentabilité aux épargnants.
Que penser des contrats Euro-Croissance qui briguent les meilleures places du classement les années de forte hausse des marchés financiers et qui pourraient porter le bonnet d’âne en cas de retournement du marché ? A notre sens, ils n’ont pas leur place dans ce palmarès, puisque leurs règles de fonctionnement sont trop différentes des contrats d’assurance vie multisupports traditionnels. Autant aligner aux 24 heures du Mans des voitures et des motos dans la même course…
Qui plus est, l’offre de contrats Euro-Croissance remporte peu de succès chez les épargnants, comme toutes les tentatives gouvernementales destinées à éloigner les épargnants des fonds euros traditionnels. Vaste tache que celle qui consiste à expliquer qu’il est préférable de bénéficier d’une garantie en capital au terme de 8 ans plutôt que chaque année…. « Un tiens vaut mieux que deux tu l’auras pas » aurait pu dire un philosophe.
L’avenir de l’assurance vie passera selon nous par l’éducation. Non pas une éducation dogmatique qui consiste à exiger que l’épargne des Français finance l’économie en lieu et place des banques et des fonds d’investissement, mais une éducation pratique qui permet de comprendre que le risque se transforme en performance lorsque l’on dispose de temps ; que les frais excessifs grèvent durablement les performances ; que l’épargne longue doit être gérée par un professionnel au risque de ne pas capter les cycles !
Que doit-on espérer pour 2018 ? La rentabilité des fonds euros pourrait se stabiliser avant une remontée douce dans les années à venir. Tout dépendra une fois de plus de la modernité des fonds euros et de leur capacité à capter les tendances. Une fois de plus, les contrats distribués sur Internet devraient donner le plus de satisfaction.
