Placement à court, moyen ou long terme, l’assurance-vie est moins souvent envisagée comme solution d’épargne pour les mineurs et de prévoyance pour les séniors. Jugée moins avantageuse sur le plan fiscal ou concurrencée par les livrets, elle se révèle pourtant tout aussi intéressante pour ces publics.
Ainsi, un contrat d’assurance vie peut être ouvert dès le plus jeune âge. Seule condition, celui-ci doit impérativement noter les héritiers – c’est-à-dire les parents – dans la clause bénéficiaire. Cette épargne permet alors au jeune de disposer, à sa majorité, d’un capital, que ce soit pour s’acheter une voiture, payer ses études ou financer un voyage.
Le contrat peut aussi être sécurisé avec la signature d’un pacte adjoint. Gratuit, cet acte sous seing privé peut intégrer différentes clauses d’utilisation, par exemple en précisant une date de mise à disposition programmée au-delà des 18 ans de l’enfant.
Les avantages de l’assurance vie après 70 ans
Les versements après 70 ans sont aussi à privilégier, bien que souvent considérés – à tort – comme moins intéressants du fait du changement des règles fiscales. Si les sommes placées après cet âge sont intégrées dans la succession, les conditions restent en effet avantageuses pour cette épargne qui relève avant tout de la prévoyance.
Les montants déposés bénéficient notamment d’un abattement global de 30 500 € lors du calcul des droits de succession. Les gains sont, eux, entièrement exonérés. Ces deux données se révèlent alors plus intéressantes que de transmettre un capital en dehors du contrat, d’autant que le taux de rendement apparaît aujourd’hui parmi les plus élevés.
L’avis de LINXEA
Oui, l’assurance vie après 70 ans a aussi des vertus.
Faites le plein de vos contrats avant vos 70 ans, et ouvrez un nouveau contrat après 70 ans pour gérer sereinement votre fiscalité.
Vous choisirez alors le contrat sur lequel vous réaliserez vos nouveaux versements et celui sur lequel vous effectuerez vos retraits.
L’assurance vie n’aime pas les mélanges !
Demande de documentation.
Bonjour,
Pour quel contrat souhaitez-vous obtenir de la documentation ? Vous pouvez retrouver les caractéristiques détaillées de chacun de nos contrats d’assurance vie en cliquant sur les liens ci-dessous :
– Linxea Avenir 2 (assureur Suravenir – filiale du Crédit Mutuel Arkéa)
– Linxea Spirit 2 (assureur Spirica – filiale du Crédit Agricole Assurances)
– Linxea Vie (assureur Generali)
– Linxea Zen (assureur Apicil)
Les versements après 70 ans sur un contrat ouvert à 60 ans sont-ils également soumis à la restriction des 30500€ ?
J’ai un contrat chez Linxea ouvert le 03/01/2007 sur lequel j’ai versé 55 576,00 €, si je verse 60.000€ aujourd’hui (à 79 ans), ils ne bénéficieront pas des conditions sucessorales de l’AV ?
Bonjour,
Les primes versées avant 70 ans sont exonérées d’impôt à hauteur de 152 500 euros par bénéficiaire puis soumises à un prélèvement au taux de 20 % jusqu’à 700 000 € et 31,25 % au-delà de cette somme (art. 990 I CGI). Les primes versées après 70 ans sont exonérées d’impôt à hauteur de 30 500 euros pour l’ensemble des bénéficiaires puis soumises aux droits de succession calculés en fonction du lien de parenté (art. 757 B du CGI), les intérêts générés par les primes versées après 70 ans sont entièrement exonérés.