La forte hausse des taux des crédits immobiliers a entraîné une baisse du nombre des prêts immobiliers accordés.
En octobre 2022 le nombre de prêts immobiliers a fortement baissé (-33% en glissement annuel) alors que les taux de crédits augmentaient (taux moyen hors assurance et frais à plus de 2%). En un an, le taux moyen des crédits immobiliers a augmenté de 97%. Tous les chiffres ci-dessous proviennent de l’Observatoire Crédit Logement/CSA.
Sur un an, les taux des prêts ont presque doublé
La forte hausse des taux des prêts immobiliers et la réglementation relative aux taux de l’usure ont entraîné une baisse du nombre de prêts immobiliers accordés depuis le début de l’année 2022.
En octobre 2022, le taux moyen des crédits du secteur concurrentiel (hors assurance et coût des sûretés) s’est établi à 2,05 % (2,09 % pour l’accession dans le neuf et 2,05 % pour l’accession dans l’ancien).
Entre octobre 2021 et octobre 2022, le taux moyen des prêts immobiliers, hors assurance, est passé de 1,04% à 2,05% représentant sur cette période d’un an une hausse de 97%. Sur une période de trois ans allant d’octobre 2019 à octobre 2022, c’est le mois d’octobre 2021 au cours duquel le taux moyen des prêts immobiliers a été le plus bas. Malgré cette fluctuation des taux des prêts immobiliers, quelle que soit la période de référence prise, les taux des prêts immobiliers ont subi en octobre 2022 une très forte hausse.
Taux moyen des prêts immobiliers
| wdt_ID | Période | Taux moyens |
|---|---|---|
| 1 | Octobre 2019 | 1,12% |
| 2 | Décembre 2019 | 1,11% |
| 3 | Octobre 2020 | 1,21% |
| 4 | Décembre 2020 | 1,17% |
| 5 | Octobre 2021 | 1,04% |
| 6 | Décembre 2021 | 1,06% |
| 7 | Octobre 2022 | 2,05% |
Bien qu’ayant connu une forte hausse les taux des prêts immobiliers restent, cependant, à des niveaux encore peu élevés si on compare ces niveaux à ceux qui ont pu être atteints à certaines périodes dans le passé (par exemple, au début des années 1990 le taux moyen, hors assurance et frais approchait les 10% ). Pour les candidats à l’emprunt, c’est surtout la réglementation de l’usure qui bloque leur dossier. En effet, pour un couple d’emprunteur au delà de la quarantaine et encore plus de la cinquantaine.
Le nombre de prêts courts diminue, le nombre de prêts d’une durée supérieure à 20 ans augmente
L’une des conséquences de la rapide hausse des taux des prêts immobiliers c’est que le nombre de prêts à long terme augmente. En effet, pour un même capital emprunté, plus la durée d’un prêt est longue, plus le montant du remboursement mensuel est faible.
Le pourcentage de prêts sur une durée longue, de 20 à 25 ans, était de 46% en 2019 alors qu’en 2022, que ce soit au 1er, second ou troisième trimestres 2022 ou encore au cours du mois d’octobre 2022 ce pourcentage est passé à plus de 64%.
Parallèlement, le pourcentage des prêts d’une durée de 10 ans ou moins de 10 ans est passé de 5,6% en 2019 à 4,4% en octobre 2022.
Pourcentages des prêts sur une durée de 10 ans et sur une durée de 20 à 25 ans
| wdt_ID | Période | Durée du prêt : 10 ans et moins | Durée du prêt : 20 à 25 ans |
|---|---|---|---|
| 1 | 2019 | 5,6% | 46% |
| 2 | 2020 | 5,3% | 47% |
| 3 | 2021 | 4,6% | 55,5% |
| 4 | 2022 Trimestre 1 | 4% | 62,3% |
| 5 | 2022 Trimestre 2 | 3,9% | 64,3% |
| 6 | 2022 Trimestre 3 | 3,9% | 64,5% |
| 7 | Octobre 2022 | 4,4% | 6,1% |
En octobre 2022, la durée moyenne des prêts s’est établie à 244 mois (20 ans et 4 mois) et en détail à 261 mois (21 ans et 3 trimestres) pour l’accession dans le neuf et 254 mois (21 ans et 2 mois) pour l’accession dans l’ancien.
L’indicateur de solvabilité des emprunteurs se dégrade, d’autant que les nouveaux emprunteurs recourent en effet plus largement au crédit immobilier que par le passé en réalisant des projets immobiliers plus onéreux et plus ambitieux. Au final, la production de crédits mesurée en niveau trimestriel glissant a reculé rapidement : avec en octobre 2022, – 33.2 %, en glissement annuel.
(Source : L’Observatoire Crédit Logement/CSA Tableau de bord mensuel – Octobre 2022).
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