La banque de France recalcule tous les ans le taux de rendement du livret A aux mois de février et d’août. En 2020, ce taux risque de baisser.
Dans quelques mois, le livret A pourrait être encore moins rentable. En effet, le taux de rémunération devrait chuter à 0,50 % en février 2020. Et pourtant, le marché des livrets d’épargne réglementés (livret A + LDDS) représentait 410,8 milliards d’euros à fin septembre 2019.
Ce faible taux d’intérêt est issu d’une nouvelle règle de calcul appliquée par l’actuel Ministre de l’Économie et des Finances, Bruno Le Maire. Dès 2020, le taux du livret A correspondra à la moyenne entre l’inflation et les taux d’intérêts avec pour seule condition de ne pas descendre en dessous de 0,50 %.
Autrement dit, les intérêts de ce livret, déjà faibles aujourd’hui, vont d’autant plus diminuer.
Pour placer votre épargne efficacement, l’heure est donc venue d’opter pour un plan B…
Mais d’abord, revenons-en à nos moutons.
Le Livret A, c’est quoi ?
Le livret A est un livret d’épargne réglementé. Particulièrement prisé des Français, ce produit leur permet d’épargner sans risque, sans payer d’impôts ni de prélèvements sociaux.
Destiné aux particuliers, majeurs ou mineurs, qu’ils soient résidents fiscaux ou non, le Livret A peut s’ouvrir dans une banque. Vous ne pouvez détenir qu’un seul Livret A et les versements sont plafonnés à 22 950 €, un montant assez limité comparé à un contrat d’assurance vie qui ne comporte aucun plafond.
Vous pouvez y effectuer des versements libres. Les sommes investies vont ensuite (un peu) fructifier.
L’avantage du livret A repose notamment sur la possibilité de retirer son épargne à tout moment, sans frais ni pénalités appliqués.
L’assurance vie, un contrat d’épargne performant
Il existe un autre placement disponible à tout moment, et dont le rendement est supérieur à l’inflation, c’est le fonds en euros des contrats d’assurance vie.
Par exemple, en souscrivant au contrat LINXEA Spirit, l’épargnant a accès au fonds en euros Euro Allocation Long Terme2 qui a offert 2,90 % nets de frais de gestion en 2018. Un taux élevé par rapport à la moyenne du marché, estimée à 1,80 %.
À noter : les contrats en ligne sont souvent plus rémunérateurs que les contrats proposés dans des établissements bancaires.
Cas pratique : simulation de rémunération annuelle sur un livret A et sur le fonds euros Euro Allocation Long Terme2.
- Si vous avez versé 500 euros sur votre livret A, votre capital total au bout d’un an est de 503 €. Vous avez gagné 3 € grâce au taux de rémunération de 0,50 % du livret A.
- Si vous avez versé 500 euros sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, votre capital total est de 515 €. Vous avez gagné 15 € d’intérêts.
Ce calcul prend en compte la rémunération du fonds euros Euro Allocation Long Terme2 sur l’année 2018. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Sur le fonds Euros EALT 2 du contrat LINXEA Spirit, vous devez investir au moins 25% de votre épargne en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital.
