Depuis le 17 mars, la France est en confinement et les habitants sont appelés à rester chez eux. Certaines sorties encadrées, liées au strict nécessaire, sont toutefois permises.
Nos partenaires assureurs étant contraints – comme l’ensemble de la population – au travail à distance, ils ne sont plus en mesure d’accepter les demandes formulées par courrier.
Notre partenaire Generali vient de nous fournir la liste des opérations que vous pouvez réaliser à distance. Nous relayons cette liste ici.
Les opérations entièrement réalisables en ligne
IMPORTANT : Pendant la durée du confinement, vous pouvez encore souscrire au contrat Linxea Vie, assuré par Generali, à certaines conditions :
- Vous pouvez souscrire en ligne si vous correspondez aux critères suivants : Majeur, résident fiscal français, de nationalité française
- Si ce n’est pas le cas, envoyez votre dossier de souscription par la poste à l’adresse indiquée. Toutefois…
- Privilégiez l’envoi par e-mail, à votre contact gestion habituel en scannant tous vos documents nécessaires à la souscription du contrat.
Concernant l’accès à votre espace client, Generali assure le suivi des identifiants et mots de passe. Si vous avez perdu vos codes d’accès, vous pourrez donc les recevoir à nouveau, à condition de renseigner l’adresse email avec laquelle vous vous êtes connectés pour la première fois.
Versements programmés
En ligne, vous pouvez directement depuis votre espace assureur Generali mettre en place, modifier ou suspendre vos versements programmés.
Le conseil Linxea
En période de crise financière, il est dans votre intérêt de maintenir vos versements programmés. L’investissement progressif – c’est-à-dire l’alimentation régulière de votre épargne – vous permet de lisser les variations des marchés financiers et d’éviter d’entrer à contretemps sur les marchés financiers.
Versements libres ou initiaux
Uniquement par prélèvement :
Vous pouvez réaliser en ligne tous vos versements libres en passant par le prélèvement SEPA.
Quant aux versements initiaux (à la souscription) ou les versements complémentaires, vous pouvez les effectuer en ligne via les prélèvements SEPA, ces derniers vont permettre aux équipes de gestion de traiter vos demandes de manière plus rapide et sécurisée.
IMPORTANT : Pour toutes vos opérations, pensez à bien conserver l’intégralité des documents originaux, envoyez-les par courrier en indiquant également la date à laquelle vous nous les avez transmis par mail.
Nous reviendrons vers vous ultérieurement pour récupérer les documents originaux.
Arbitrage
Toujours depuis votre espace assureur Generali, vous pouvez réaliser tous vos arbitrages en ligne.
Pour les supports non-accessibles, vous pouvez nous transmettre les opérations scannées par mail, en gardant bien les originaux.
Nous reviendrons vers vous ultérieurement pour récupérer les originaux.
Pour rappel : un arbitrage vous permet de changer la répartition du capital selon les supports d’investissement choisis. En pratique, il s’agit de transférer l’épargne constituée sur un support vers un autre support. Typiquement depuis le fonds euro vers une unité de compte ou, d’une unité de compte à l’autre.
À noter : Sur le contrat d’assurance vie Linxea Vie, les arbitrages sont gratuits (en dehors de certains supports dont les frais spécifiques sont mentionnés dans les avenants).
Rachat
Depuis votre espace assureur Generali, vous pouvez encore faire la demande en ligne d’un rachat partiel. Pensez bien à vous munir de votre RIB à ce moment-là.
À noter : Les rachats totaux sont autorisés mais les démarches doivent s’effectuer par mail, vous devez donc scanner vos documents puis les envoyer. Pensez à bien à conserver tous vos documents originaux, nous vous les demanderons ultérieurement. Par ailleurs, les opérations de mise en place et de suspension de rachats programmés ne sont pas réalisables en ligne actuellement.
Avance
Actuellement, vous pouvez faire une demande d’avance uniquement par courrier postal, ou en cas d’impossibilité, par email.
Pensez bien à joindre vos documents scannés par mail et à conserver vos originaux.
Nous reviendrons vers vous ultérieurement pour récupérer les originaux.
Pour rappel : L’avance est un prêt qui peut être consenti par l’assureur au souscripteur afin de lui permettre de faire face à un besoin de liquidités temporaire. Ce prêt doit être remboursé dans un délai de 3 ans, avec intérêts.
Chez Generali, le montant minimum accordé au titre de l’avance est de 2 000 € et il ne peut pas excéder 60 % du capital constitué sur le contrat. Il est possible de demander une avance à Generali au bout de 6 mois à compter de la souscription du contrat.
Le conseil Linxea
Privilégiez l’avance au rachat
L’avantage de l’avance est que l’épargne reste investie dans le contrat et continue alors de fructifier. L’argent “avancé” n’est pas considéré comme étant retiré du contrat. Conséquence : l’avance ne subit ni fiscalité ni prélèvements sociaux.
Options de gestion
La mise en place, la modification ou la suspension de vos options de gestions sont des opérations à effectuer uniquement par courrier, ou le cas échéant, par mail.
Pensez bien à joindre vos documents scannés par mail et à conserver vos originaux.
Nous reviendrons vers vous ultérieurement pour récupérer les originaux.
Gestion Pilotée
En ligne, vous pouvez toujours mettre en place, modifier ou suspendre votre gestion pilotée.
Les opérations non réalisables en ligne
On l’a dit, vous pouvez encore souscrire 100 % en ligne au contrat Linxea vie si vous êtes majeur, résident fiscal français et de nationalité française.
Si vous n’êtes pas concerné, effectuez votre demande de souscription par mail, scannez vos documents et conservez-les, ou envoyez votre dossier de souscription par la poste.
Voilà un résumé des opérations que vous ne pourrez pas effectuer en ligne :
- Modifier la clause bénéficiaire de votre contrat
- Mettre à jour vos coordonnées bancaires
- Effectuer un rachat total de votre contrat
- Mettre en place ou suspendre vos rachats programmés
- Faire une demande d’avance
- Mettre en place, modifier ou suspendre vos options programmées (options de gestion)
- Mettre à jour votre profil épargnant
- Faire une demande de renonciation ou nantir votre contrat
