Choisir les bons investissements peut être difficile, surtout pour identifier les placements financiers les plus rentables. En 2024, plusieurs options se démarquent : assurance-vie, marchés boursiers, SCPI, plans d’épargne retraite… Qu’il s’agisse de sécuriser un rendement garanti ou de viser un taux d’intérêt plus élevé, des stratégies judicieuses existent pour faire fructifier votre capital.
Où et comment placer son argent en 2024 pour que ça rapporte ?
Choisir les bons placements financiers pour 2024 peut faire toute la différence pour optimiser vos rendements tout en gérant les risques. Voici un tour d’horizon des options les plus attractives cette année.
L’assurance-vie : un placement sûr et rentable
L’assurance-vie est un placement très prisé en raison de sa double mission : sécurité et rentabilité. Un contrat d’assurance-vie est souvent constitué de deux composantes : les fonds en euros qui garantissent le capital versé et les unités de compte qui visent à améliorer le rendement.
Les fonds en euros offrent un capital garanti et un rendement stable. En 2024, certains contrats d’assurance-vie en euros pourraient offrir une rémunération de 3% à 4%.
En revanche, les unités de compte, investies majoritairement sur les marchés financiers, offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais sont sujettes à la volatilité des marchés. Elles sont donc plus risquées.
L’épargne : quelle forme choisir pour une meilleure rentabilité ?
Le Livret A et le LEP sont des options sûres et accessibles à tous, mais leur rentabilité est limitée.
Les fonds en euros d’une assurance-vie sont également sûrs et offrent un rendement supérieur. Cependant, pour une rentabilité optimale, il est nécessaire de diversifier ses placements et de prendre certains risques. Les actions et les produits structurés peuvent offrir d’excellents rendements, mais sont plus risqués. Comme les actions, les SCPI sont des options intéressantes pour un investissement à long terme.
Investir son argent en bourse : risqué mais potentiellement très rentable
L’investissement en bourse est une option à considérer pour ceux qui sont prêts à prendre des risques en vue de rendements élevés. Les actions, les obligations, les ETFs ou encore les fonds communs de placement sont des instruments financiers disponibles sur le marché boursier.
Quels sont les placements financiers intéressants et rentables en 2024 ?
En 2024, plusieurs placements financiers offrent des rendements attractifs.
- Le marché boursier reste un choix pertinent pour des investissements à haut rendement.
👍 Les actions françaises ont enregistré un rendement annuel moyen de 12,4% sur 40 ans.
- Pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent une rentabilité intéressante et une assez bonne stabilité.
👍 Les SCPI ont enregistré un rendement annuel moyen de 7,9% sur 40 ans.
- Le private equity continue de se distinguer comme une classe d’actifs performante, démontrant ainsi sa capacité à créer de la valeur à travers les cycles économiques. Pour les investisseurs cherchant à améliorer leurs rendements, cette classe d’actifs est devenue incontournable.
👍 Le private equity a enregistré une performance annuelle moyenne de 14,2% sur 10 ans.
- Enfin, l’investissement dans les secteurs en forte croissance, comme la biotechnologie, les énergies renouvelables ou la cybersécurité, présente un fort potentiel de rendement.
Top des placements financiers à privilégier en 2024
En bref, pour l’année 2024, plusieurs placements financiers sont à envisager en fonction de votre profil de risque et de votre horizon d’investissement.
- Pour ceux qui sont prêts à prendre plus de risques pour un rendement potentiellement plus élevé : actions cotées en Bourse, soit en les achetant individuellement (si vous vous y connaissez suffisamment), soit en privilégiant un fonds actions (ce que nous recommandons !)
- Si vous préférez une approche plus équilibrée : l’assurance vie vous permet d’investir sur un nombre important de supports financiers et donc de bien diversifier votre portefeuille
- Les fonds d’investissement en private equity représentent une autre option pour viser un rendement potentiellement élevé.
- Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) restent un excellent choix pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement les biens.
- Enfin, le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est une option à considérer pour le potentiel de performance à long terme : il existe sous 2 formes : le PEA assurance (que nous distribuons chez Linxea) et le PEA bancaire.
Comprendre la notion de placement financier
La notion de placement financier se rapporte à une opération permettant d’investir une somme d’argent dans un produit financier avec l’objectif de voir cette somme augmenter au fil du temps. Ce concept englobe une multitude de produits tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement ou encore les produits d’épargne.
Ces placements peuvent être classés selon leur nature (immobilier, boursier, etc.), leur durée (court, moyen ou long terme), leur risque (sécurisé à risqué) ou encore leur rentabilité (faible à élevée). Le choix d’un placement dépend des objectifs de l’investisseur, qui peuvent varier de la simple conservation du capital à l’obtention d’un revenu régulier, en passant par l’augmentation de son patrimoine.
Les critères pour choisir un placement financier rentable
Pour choisir un placement financier rentable en 2024, plusieurs critères sont à considérer.
1. Votre profil d’investisseur : C’est essentiel de connaître votre tolérance au risque. Certains placements, comme les actions, peuvent offrir des rendements élevés, mais ils comportent aussi un niveau de risque plus élevé.
2. Vos objectifs financiers : Si votre objectif est de générer un revenu régulier, vous pouvez opter pour des placements générant des revenus locatifs comme les SCPI. Si votre objectif est de faire fructifier votre capital, des placements avec un potentiel de croissance à long terme comme l’assurance vie et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) peuvent être plus appropriés. Pour préparer votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux sur vos versements, le plan d’épargne retraite (PER) est LE produit désigné.
3. La diversification de votre portefeuille : Une stratégie de diversification peut aider à réduire le risque et à optimiser le rendement : répartissez vos investissements entre différents types de placements et de secteurs.
4. La fiscalité : Certains placements peuvent offrir des avantages fiscaux. C’est notamment le cas du PER cité précédemment. Il est donc important de comprendre comment chaque placement est taxé.
5. La durée de l’investissement : Certains placements sont plus appropriés pour le court terme, tandis que d’autres sont mieux adaptés pour le long terme.
Enfin, n’hésitez pas à consulter l’un de nos conseillers pour vous guider dans vos décisions. Chez Linxea, nous plaçons le conseil au cœur de notre relation client, afin de vous accompagner vers les meilleurs choix d’investissement.
Les facteurs influençant la rentabilité d’un placement
La rentabilité d’un placement est influencée par divers facteurs externes et internes :
- Les facteurs externes : les conditions économiques générales, les taux d’intérêt, l’inflation et les tendances du marché. Par exemple, une économie en croissance peut favoriser une hausse des actions, alors qu’une hausse de l’inflation peut réduire le rendement réel des placements à revenu fixe.
- Les facteurs internes sont liés spécifiquement à l’investissement lui-même. Ils comprennent la nature du placement (actions, obligations, immobilier, etc.), la stratégie d’investissement (gestion active/passive), les frais associés et le niveau de risque. Par exemple, un placement à haut risque comme les actions peut offrir un potentiel de rendement élevé, mais il est également sujet à une plus grande volatilité.
Le risque associé à l’investissement
Tout investissement est intrinsèquement lié à un certain degré de risque. Ce dernier peut être défini comme la probabilité de subir des pertes liées aux performances futures du produit sur la durée de vie recommandée. Ce risque peut être influencé par la volatilité du marché, les changements économiques imprévus ou encore la défaillance de l’entité dans laquelle l’investissement est réalisé.
L’horizon d’investissement
L’horizon d’investissement c’est tout simplement la durée pendant laquelle vous comptez conserver un placement. Ce critère est important car il influence directement le choix de vos placements. Plus votre horizon d’investissement est long, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques pour espérer un rendement plus élevé. Par exemple, l’investissement en actions est généralement conseillé sur un horizon de long terme, car il est sujet à une volatilité importante sur le court terme. À l’inverse, pour un horizon court, des placements plus sûrs mais moins rentables, comme les fonds en euros ou les livrets d’épargne, peuvent être privilégiés.
La fiscalité du placement
Le prélèvement forfaitaire unique (PFU), également appelé “flat tax”, au taux de 30% (12,8% au titre de l’impôt et 17,2% au titre des prélèvements sociaux) s’applique par défaut aux revenus de vos placements financiers perçus depuis janvier 2018.
Mais, vous pouvez opter pour l’imposition au barème progressif de l’ensemble de vos revenus de capitaux mobiliers et plus-values de cession de valeurs mobilières.
La liquidité de l’investissement
La liquidité de l’investissement renvoie à la facilité avec laquelle un actif peut être vendu rapidement et sans perte de valeur significative. Certains placements comme les fonds en euros et les livrets d’épargne sont très liquides. D’autres, comme les SCPI ou les actions de petites entreprises, sont considérés comme moins liquides, c’est-à-dire plus difficiles à vendre rapidement sans impact majeur sur leur valeur.
En règle générale, plus un placement est liquide, plus il est considéré comme sûr. Mais, les placements très liquides offrent souvent des rendements plus faibles. Il faut donc trouver un équilibre entre liquidité et potentiel de rendement en fonction de vos besoins et de votre tolérance au risque.
Comment améliorer la rentabilité de ses placements financiers ?
Pour améliorer la rentabilité de vos placements financiers, vous devez être méthodique et prendre des décisions stratégiques. La diversification, le timing et le style de gestion des investissements sont tous des facteurs clés pour atteindre vos objectifs financiers.
La diversification des placements financiers
La diversification des placements financiers est une stratégie essentielle pour optimiser la rentabilité et minimiser les risques. Cette approche consiste à répartir votre investissement sur divers types de placements ou classes d’actifs.
Pourquoi diversifier ? La diversification permet de réduire le risque global de votre portefeuille. En investissant dans différents types de placements, vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Si un placement performe mal, d’autres peuvent compenser les pertes.
Comment diversifier ? Diversifier ne signifie pas simplement avoir un grand nombre de placements différents. Il s’agit de choisir des placements qui ne sont pas fortement corrélés entre eux. Par exemple, vous pouvez investir dans :
- Des actions de différentes industries,
- Des obligations de différentes maturités,
- Des produits de placements plus sécurisés comme l’assurance-vie.
L’importance du timing dans l’investissement financier
Le timing est un élément clé de l’investissement financier et peut avoir un impact significatif sur la rentabilité de vos placements. Il s’agit de déterminer le moment opportun pour entrer sur le marché (achat d’un actif financier) et pour en sortir (vente de l’actif).
Une entrée et sortie mal chronométrées peuvent entraîner des pertes, même si l’actif choisi est intrinsèquement solide. Par exemple, acheter des actions après une hausse prolongée des indices boursiers peut se révéler risqué si le marché se corrige par la suite.
Le timing se base souvent sur l’analyse des tendances du marché et des cycles économiques. Par exemple, pendant une phase de croissance économique, il peut être judicieux de privilégier des actifs risqués offrant un potentiel de rendement élevé, comme les actions.
Inversement, en période de récession, il peut être préférable de se tourner vers des actifs plus sûrs, comme les obligations d’État ou les fonds monétaires. C’est ce qu’on appelle la “rotation sectorielle” ou l’ajustement de son portefeuille en fonction des cycles économiques.
⚠️ Notez toutefois que le timing parfait est quasi-impossible à réaliser en pratique. De nombreux investisseurs préfèrent donc adopter une approche de “temps passé sur le marché” plutôt que de “timing de marché”. Cette approche consiste à investir régulièrement, quel que soit le contexte de marché, et à conserver ses investissements sur le long terme.
Focus sur l’investissement progressif via des versements programmés
L’investissement progressif via des versements programmés permet de répartir le risque lié aux fluctuations du marché en investissant régulièrement et donc en étalant vos investissements dans le temps. Connu également sous le nom de DCA (Dollar Cost Averaging), cette méthode consiste à investir une somme prédéterminée à intervalles réguliers. Cette technique offre plusieurs avantages :
- Elle permet de lisser les points d’entrée sur les marchés, réduisant ainsi l’impact des variations de prix.
- Elle offre une grande souplesse, avec la possibilité de choisir la fréquence et le montant des versements.
- Elle favorise une approche disciplinée de l’investissement, en évitant la tentation de réagir de manière excessive aux mouvements du marché.
L’impact de la gestion active et passive sur la rentabilité
Dans le monde de l’investissement, deux approches sont couramment adoptées : la gestion active et la gestion passive. La gestion active cherche à surperformer le marché. Elle implique une sélection minutieuse des titres et une surveillance constante du marché. À l’inverse, la gestion passive vise à répliquer la performance du marché. Elle se base sur des produits comme les ETFs qui suivent un indice spécifique. Chacune a ses mérites et ses inconvénients.
La gestion active peut potentiellement générer des rendements supérieurs, mais elle implique des frais plus élevés et nécessite une expertise approfondie. La gestion passive, quant à elle, offre des frais plus bas et une approche d’investissement plus simple et moins stressante, mais ses rendements sont généralement alignés sur ceux du marché.
Les erreurs à éviter dans le choix d’un placement financier rentable
Pour éviter les erreurs dans le choix d’un placement financier, adopter le bon état d’esprit est essentiel. Évitez de vous concentrer uniquement sur le rendement. Souvent, des rendements élevés vont de pair avec des risques accrus. Il est donc primordial de bien évaluer les risques potentiels avant de prendre une décision.
- Ne vous fiez pas uniquement aux corrélations historiques. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
- Évitez de faire des placements au hasard. Il est préférable de faire des recherches approfondies et de comprendre le placement avant de s’y engager.
- Ne vous endettez pas pour investir. Cela peut limiter vos capacités d’investissement à long terme.
- Ne misez pas tout sur un seul placement. La diversification est la clé pour réduire les risques et augmenter le potentiel de rendement.
- N’oubliez pas de prendre en compte les frais associés au placement. Ils peuvent réduire considérablement les rendements.
- Enfin, évitez d’investir dans des produits financiers trop complexes. Si vous ne comprenez pas le produit, il est préférable de s’abstenir ou de demander l’avis d’un professionnel.
Placement rentable : Questions fréquemment posées
Quel est le placement le plus rentable en 2024 ?
En 2024, le placement le plus rentable pourrait être un équilibre entre plusieurs solutions. Les actions se démarquent par leur potentiel de performance, avec des performances annuelles à deux chiffres. En contrepartie, les actions s’accompagnent de risques élevés.
Si vous recherchez plus de sécurité, l’assurance-vie (et le PER) proposent de combiner fonds euros sécurisés en capital et unités de compte non garanties en capital (car soumises aux variations des marchés). Au sein des unités de compte, on retrouve des fonds actions, des actions en direct (Titres Vifs), des ETF, des produits structurés, des fonds de private equity, et même des supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI).
Voici quelques options à envisager :
- Les SCPI pour générer des revenus locatifs stables
- Le Plan d’Épargne Retraite (PER) pour préparer sa retraite, bénéficier d’avantages fiscaux et faire fructifier son argent sur le long terme
- Les produits structurés pour une protection partielle du capital
Chaque placement doit être choisi en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs financiers.
Comment mesurer la rentabilité d’un placement financier ?
Pour évaluer la rentabilité d’un placement financier, plusieurs méthodes peuvent être utilisées. L’approche la plus classique consiste à calculer le taux de rendement, qui mesure le pourcentage de profit généré par rapport à l’investissement initial, en prenant généralement en compte les intérêts, dividendes et plus-values.
D’autres indicateurs, comme le taux de rentabilité interne (TRI), permettent d’évaluer la performance d’un investissement en intégrant les flux de trésorerie. Ces méthodes aident à comparer différents placements et à choisir celui qui correspond le mieux à vos objectifs financiers.
Quels sont les pièges à éviter lorsque l’on investit ?
Ne pas diversifier ses investissements : Placer tout son capital dans un seul produit financier peut entraîner des pertes importantes en cas de mauvaise performance de cet actif. Il est essentiel de diversifier vos investissements pour limiter les risques. Ne vous fiez pas uniquement aux rendements élevés affichés, car ils sont souvent associés à des risques tout aussi élevés.
Investir dans des produits trop complexes ou promettant des gains rapides : Avant de vous engager dans un placement, prenez le temps de bien le comprendre. Si un produit vous semble trop complexe, mieux vaut le laisser de côté ou consulter un professionnel. Méfiez-vous également des placements qui promettent des gains rapides ou garantis, car ils cachent souvent des risques importants.
Ignorer les frais et coûts cachés : Certains placements peuvent sembler attractifs au premier abord, mais des frais de gestion, commissions ou autres coûts cachés peuvent considérablement réduire les rendements. Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions et de vérifier les frais associés pour éviter les mauvaises surprises.
Est-il possible de trouver un placement rentable sans risque ?
Trouver un placement à la fois rentable et sans risque est un défi pour les épargnants. Les placements sans risque offrent souvent une rentabilité limitée. Pourtant, des solutions existent pour combiner sécurité et rendement.
Disponibles via l’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER), les fonds en euros garantissent le capital tout en offrant un rendement stable. Mieux encore, de nombreux assureurs proposent en 2024 des boost de rendement sur les fonds en euros. De quoi viser des taux de rendement de 4%, sans contrepartie de prise de risque.
Comment répartir son capital pour un investissement rentable et équilibré ?
Pour répartir votre capital de manière équilibrée et rentable, il est nécessaire de diversifier vos investissements selon votre profil de risque et vos objectifs financiers. Pour savoir où placer votre argent, considérez un mélange d’actifs pour maximiser les rendements tout en limitant les risques. Voici quelques pistes à explorer :
- Assurance-vie : Optez pour un contrat multisupport permettant d’inclure des fonds en euros sécurisés et des unités de compte plus dynamiques.
- Immobilier : Investissez dans des SCPI pour bénéficier de revenus locatifs stables, sans souci de gestion.
- Actions et obligations : Combinez actions pour une performance à long terme et obligations pour plus de sécurité.
N’oubliez pas de garder une somme d’argent accessible à tout moment en guise d’épargne de précaution, idéalement sur un livret A ou d’autres livrets défiscalisés.
