Simulateur retraite : calculez le montant de votre pension
Bienvenue sur notre simulateur de retraite Linxea. Grâce à notre outil en ligne, vous pouvez estimer le montant de votre future pension en quelques clics. Prenez en compte la dernière réforme de 2023 et faites le point sur vos droits.
Que vous soyez fonctionnaire ou salarié du secteur privé, notre simulateur vous offre une estimation précise et rapide. Simplifiez votre préparation à la retraite avec Linxea.
Les critères pour une simulation précise
Pour une simulation précise de votre retraite, plusieurs critères sont à considérer :
- Vos données personnelles : votre âge, votre sexe et votre situation matrimoniale. Ces informations influencent le calcul de votre retraite. Par exemple, l’âge de départ à la retraite varie en fonction de l’année de naissance.
- Vos données de carrière : il s’agit ici de votre relevé de carrière qui indique votre durée d’assurance, votre activité professionnelle et les caisses de retraite auxquelles vous avez cotisé.
- L’âge de départ en retraite : choisir l’âge auquel vous comptez partir à la retraite est un élément clé de la simulation. En effet, partir plus tôt ou plus tard peut avoir un impact significatif sur le montant de votre pension.
Données personnelles et de carrière
Dans le cadre de votre simulation de retraite avec Linxea, vous devrez fournir certaines données personnelles et professionnelles.
- Données personnelles : elles comprennent notamment votre date de naissance, votre sexe et votre situation familiale. Ces informations sont essentielles pour déterminer notamment l’âge légal de départ à la retraite et le montant de votre pension.
- Données de carrière : elles concernent l’ensemble de votre parcours professionnel. Vous devrez notamment indiquer votre date de début de carrière, votre statut actuel, votre salaire actuel et la progression de vos revenus professionnels.
Veillez à rassembler tous ces éléments en amont pour obtenir une simulation la plus précise possible.
Scénarios de vie et évènements impactant la retraite
Plusieurs scénarios de vie et événements majeurs peuvent avoir un impact significatif sur votre retraite. Envisager ces facteurs lors de l’utilisation de notre simulateur de retraite Linxea peut vous aider à planifier de manière plus précise.
Parmi ces facteurs, nous pouvons citer :
- Changement de statut professionnel : une promotion, un changement de carrière ou une période de chômage peuvent affecter votre pension de retraite.
- Période de maladie : une longue maladie peut impacter votre carrière et par conséquent votre retraite.
- Passage à temps partiel : travailler à temps partiel peut réduire vos cotisations et donc votre pension de retraite.
- Retraite progressive : le choix de la retraite progressive peut influencer le montant de votre pension.
Prendre en compte ces scénarios lors de votre simulation pourrait vous aider à anticiper et à vous préparer pour votre retraite.
Choix de l'âge de départ en retraite
Le choix de l’âge de départ en retraite est une étape déterminante de votre simulation. Depuis la réforme des retraites de 2023, l’âge légal de départ est fixé à 64 ans. Cependant, partir à la retraite à cet âge n’assure pas nécessairement une retraite à taux plein.
Pour une retraite à taux plein, il faut avoir cotisé un certain nombre de trimestres, qui varie en fonction de votre année de naissance. Par exemple, pour les personnes nées à partir de 1968, il faut avoir cotisé 172 trimestres, soit 43 ans. Notez que vous avez droit à une retraite à taux plein si vous partez à la retraite à 67 ans et ce, quel que soit le nombre de trimestres cotisés.
Linxea vous permet de simuler différents scénarios de départ à la retraite (plus tôt ou plus tard) pour estimer l’impact sur le montant de votre future pension.
Comprendre le calcul de la retraite
- Le RAM est une moyenne de vos meilleurs années de salaires, ajustée en fonction de l’inflation.
- Le taux de pension est le pourcentage de votre RAM que vous recevrez en tant que pension. Il est généralement de 50% pour une carrière complète.
- La durée d’assurance est le nombre total de trimestres pendant lesquels vous avez cotisé à l’assurance retraite.
Ces trois éléments sont ensuite combinés pour déterminer le montant de votre pension de retraite de base.
Le principe de la durée d'assurance et de la décote
La durée d’assurance correspond au nombre de trimestres pendant lesquels vous avez cotisé pour votre retraite. Dans notre simulateur, elle influence directement le montant de votre pension. Une durée d’assurance insuffisante peut entraîner une décote, c’est-à-dire une réduction du montant de la pension.
La décote est calculée sur la base du nombre de trimestres manquants par rapport au nombre requis pour une retraite à taux plein. Elle s’applique si vous décidez de partir à la retraite avant 67 ans sans avoir atteint le nombre de trimestres nécessaires.
Le revenu annuel moyen (RAM)
Le revenu annuel moyen (RAM) représente la moyenne des salaires de vos meilleures années de carrière, revalorisés en euros courants. Pour la retraite de base, ce calcul se base en général sur vos 25 meilleures années de revenus. Il existe cependant des exceptions pour les personnes nées avant 1948, pour qui le calcul peut prendre en compte entre 10 et 24 années.
- Les années prises en compte pour le calcul du RAM peuvent être consécutives ou non.
- Le RAM ne prend en compte que les salaires soumis à cotisations retraite.
- Les revenus d’activités non salariées ou à l’étranger peuvent être exclus du calcul, sauf régimes spécifiques.
- Pour chaque année, le salaire est plafonné au montant du plafond annuel de la Sécurité sociale de l’année concernée.
Le taux de remplacement et le taux maximum
Le taux de remplacement vous permet de comprendre votre pension de retraite. Ce taux est obtenu en divisant le montant de votre première pension de retraite par votre dernière rémunération perçue en activité. Il vous donne une idée du niveau de vie que vous pourrez maintenir une fois à la retraite.
En parallèle, le taux maximum de la retraite représente le pourcentage le plus élevé de votre salaire que vous pourrez toucher à la retraite. Par exemple, pour les salariés du privé, une retraite à taux plein est en moyenne à 50% de la moyenne de vos 25 meilleurs revenus annuels.
La pension minimale et le minimum contributif
Le minimum contributif est une mesure qui assure un montant minimal de pension pour les retraités ayant cotisé sur de faibles salaires. Ils concernent les personnes qui prennent leur retraite avant 67 ans en ayant le nombre de trimestres exigé pour avoir droit à une retraite à taux plein et tous ces trimestres sont cotisés. Sa valeur pour 2024 est de 10 513,61 € brut par an, soit 876,13 € brut par mois.
La pension minimale, quant à elle, a été fixée à 85% du Smic net (soit environ 1 200 euros bruts) pour les salariés ayant tous leurs trimestres et payés au Smic durant leur carrière, suite à la réforme des retraites de 2023. Notez que ces montants sont automatiquement calculés lors de l’évaluation de votre retraite.
Méthodologie de simulation du montant de la retraite
Pour simuler le montant de votre retraite, notre méthode repose sur une combinaison d’algorithmes qui prennent en compte les données que vous avez fournies et les règles actuelles du système de retraite. Cela comprend notamment les règles de calcul de la retraite de base et des retraites complémentaires, les conditions pour bénéficier d’une retraite à taux plein, la prise en compte de la durée d’assurance et la revalorisation des salaires.
La simulation du montant de votre retraite se fait en trois étapes principales :
- Collecte des données : Vous devez fournir des informations précises sur votre carrière (salaire, durée de cotisation, périodes de chômage, etc.) et sur vos projets de retraite (âge prévu de départ, scénarios de vie, etc.).
- Calcul du montant de la retraite : À partir de ces données, nos algorithmes estiment le montant de votre retraite en appliquant les règles de calcul actuelles. Ils prennent en compte la durée d’assurance, le revenu annuel moyen (RAM), le taux de pension et éventuellement la décote ou la surcote.
- Présentation des résultats : Enfin, les résultats sont présentés sous une forme claire et détaillée, avec des explications pour vous aider à comprendre comment le montant de votre retraite a été calculé.
Cette méthodologie vous permet d’avoir une estimation précise et personnalisée de votre future retraite. Elle vous aide également à comprendre les facteurs qui influencent le montant de votre pension et à prendre des décisions éclairées pour votre retraite.
Les démarches après la simulation
Une fois la simulation effectuée, vous devez suivre certaines démarches pour préparer votre retraite de manière efficace.
Vérifiez l’exactitude des informations fournies lors de la simulation. Si vous notez des informations incorrectes ou manquantes, il faudra les corriger pour obtenir une estimation plus précise.
Ensuite, il serait judicieux de consulter votre relevé de carrière. Ce document, disponible en ligne sur votre espace personnel sur le site de l’assurance retraite, retrace votre parcours professionnel et les droits acquis pour votre retraite.
Bien entendu, nous vous recommandons de prévoir une stratégie d’épargne adaptée à vos besoins pour compléter votre pension de retraite. Linxea propose plusieurs Plans d’Épargne Retraite (PER), qui peuvent vous être bénéfiques.
Enfin, n’oubliez pas de contacter un conseiller Linxea. Il pourra vous accompagner dans vos démarches et vous aider à optimiser votre préparation à la retraite.
Optimiser le montant de sa retraite
Pour optimiser le montant de votre retraite, plusieurs stratégies peuvent être envisagées. La première est de choisir l’âge idéal de départ en retraite. Une retraite anticipée peut entraîner une diminution de votre pension, tandis qu’un départ retardé peut augmenter son montant.
La deuxième stratégie est de recourir à des dispositifs d’épargne retraite tels que le Plan d’Épargne Retraite (PER) proposé par Linxea. Ces dispositifs permettent de constituer un capital supplémentaire pour la retraite et de bénéficier d’avantages fiscaux.
Enfin, une autre possibilité est de racheter des trimestres si vous n’avez pas tous vos trimestres. Cette solution peut être intéressante pour augmenter le montant de votre pension mais elle nécessite une analyse détaillée de votre situation.
Pour choisir la meilleure stratégie, il est essentiel de faire une simulation précise de votre retraite et de prendre en compte tous les facteurs influençant le montant de votre pension. C’est là que le simulateur de retraite Linxea peut vous être d’une aide précieuse.
Conseils pratiques et ajustements possibles
Pour optimiser le montant de votre retraite, il est essentiel de faire preuve de proactivité et de flexibilité.
Reconsidérez votre âge de départ à la retraite. Rappelons qu’un départ tardif peut augmenter le montant de votre pension. Surveillez aussi les évolutions législatives, elles pourraient avoir un impact sur l’âge de départ.
Songez à diversifier vos sources de revenus. Par exemple, des investissements dans l’immobilier locatif via la détention de parts de SCPI en direct peuvent générer des revenus complémentaires.
Maximisez votre épargne. Investissez régulièrement et choisissez des placements adaptés à votre profil de risque. Par exemple, Linxea propose une large gamme de supports d’investissement.
- Souscrivez un Plan d’Epargne Retraite (PER) proposé par Linxea pour optimiser votre épargne retraite.
- Envisagez un rachat de trimestres si cela semble pertinent pour votre situation.
L'impact des rachats de trimestres
Le rachat de trimestres peut être une solution efficace pour augmenter le montant de votre pension de retraite. Cette option est particulièrement intéressante si vous n’avez pas validé tous vos trimestres. En effet, le rachat de trimestres vous permet de combler les années incomplètes ou d’études supérieures, et ainsi d’augmenter votre durée d’assurance. Cependant, il s’agit d’une opération coûteuse qui nécessite une analyse précise de votre situation.
Les dispositifs d'épargne retraite complémentaire
Les dispositifs d’épargne retraite complémentaire sont des outils intéressants pour compléter votre pension de retraite. Il s’agit d’économiser, tout au long de votre vie active, une somme d’argent qui sera utilisée une fois à la retraite.
Parmi ces dispositifs, on trouve notamment le Plan d’Epargne Retraite (PER). Le PER est un produit d’épargne à long terme qui vous permet de constituer un capital pour la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. En effet, chaque versement réalisé sur votre PER est déductible de vos revenus imposables.
Pour vous aider à calculer l’économie d’impôt grâce aux versements sur un PER, nous avons développé un simulateur fiscal. Testez-le !
Se faire conseiller par des spécialistes
Demander l’aide de spécialistes dans l’optimisation de votre retraite peut être une démarche judicieuse. En matière de retraite, chaque détail compte et peut avoir un impact significatif sur le montant final de votre pension.
Des professionnels tels que les conseillers de Linxea sont à votre disposition pour vous guider. Ils peuvent vous aider à comprendre les résultats de votre simulation et à identifier les meilleurs moyens d’optimiser votre retraite, à travers des conseils en investissement financier.
Ils peuvent également vous accompagner dans le choix du plan d’épargne retraite le plus adaptés à votre situation, parmi les 3 Plans d’Épargne Retraite (PER) proposés par Linxea.
Pour contacter un conseiller, n’hésitez pas à appeler le 01 45 67 34 22 du lundi au vendredi de 9h à 18h. Vous pouvez aussi vous rendre sur notre page Conseil pour prendre rendez-vous en ligne.
Foire aux questions (FAQ) : Estimer sa future pension retraite
Lorsque vos données sont incomplètes, plusieurs options s'offrent à vous pour améliorer votre estimation. Cherchez les informations manquantes. Si vous n'avez pas accès à certaines informations, des estimations ou des hypothèses peuvent être utilisées à la place. Cependant, gardez à l'esprit que cela peut affecter la précision de l'estimation.
Vous pouvez utiliser plusieurs scénarios. Si vous n'êtes pas sûr de certaines informations, vous pouvez essayer de simuler différents scénarios pour voir comment ils affectent votre estimation.
Enfin, vérifiez régulièrement vos données et mettez à jour votre simulation. Les règles de retraite peuvent changer, et vos informations personnelles et professionnelles peuvent également évoluer.
Il est tout à fait possible de simuler le montant de votre retraite si vous avez travaillé à l'étranger. Cependant, quelques spécificités doivent être prises en compte pour assurer une estimation fiable.
Tout d'abord, la prise en compte des périodes travaillées à l'étranger dépend du pays dans lequel vous avez exercé. Dans le cas d'un pays membre de l'Union Européenne, de l'Espace Economique Européen ou ayant signé une convention de sécurité sociale avec la France, vos périodes de cotisations seront prises en compte dans le calcul de votre retraite. Par ailleurs, si vous avez été détaché à l'étranger par une entreprise française, votre retraite sera calculée comme si vous aviez continué à travailler et à cotiser en France. Dans tous les cas, pour une estimation précise, il est conseillé d'utiliser un simulateur en ligne qui prend en compte ces spécificités. N'oubliez pas de renseigner avec précision toutes vos périodes de travail à l'étranger lors de la simulation.Si le montant de la retraite estimé par la simulation Linxea est inférieur à vos attentes, plusieurs options s'offrent à vous.
Vérifiez vos données : Assurez-vous que toutes les informations que vous avez fournies sont correctes et complètes. Un oubli ou une erreur peut affecter significativement le résultat de la simulation.
Revoyez vos scénarios de départ : Le choix de l'âge de départ à la retraite a un impact important sur le montant de la pension. Vous pourriez envisager de travailler plus longtemps pour augmenter le montant de votre retraite.
Explorez les options d'optimisation : Vous pourriez augmenter le montant de votre retraite en cotisant davantage ou en investissant dans un plan d'épargne retraite complémentaire, comme le PER proposé par Linxea.
Consultez un conseiller : Un conseiller Linxea peut vous aider à comprendre les résultats de votre simulation et à identifier les meilleures stratégies pour optimiser votre retraite.
N'hésitez pas à contacter nos conseillers au 01 45 67 34 22
Pour calculer votre retraite sans utiliser de simulateur, vous pouvez suivre la méthode traditionnelle qui se base sur trois éléments clés : le revenu annuel moyen (RAM), le taux de pension et la durée d'assurance.
- Le RAM est calculé à partir de vos 25 meilleures années de salaires, revalorisés en euros courants.
- Le taux de pension est généralement de 50% pour une retraite à taux plein.
- La durée d'assurance est le nombre de trimestres durant lesquels vous avez cotisé.
Le calcul de votre retraite se fait ensuite en multipliant ces trois éléments :
RAM x Taux de pension x Durée d'assurance / Durée de référence
Notez que cette méthode nécessite d'avoir accès à vos relevés de carrière et de salaire. De plus, elle ne prend pas en compte les spécificités de certains régimes ni les éventuelles majorations ou minorations.