Contrats de capitalisation :
Un placement complémentaire à l'assurance-vie qui permet d'optimiser la transmission de son patrimoine et/ou de dynamiser sa trésorerie d'entreprise.
Performance
A loger dans votre contrat : l’offre la plus large du marché : OPCVM, ETF, Private Equity etc.
Frais réduits
0%* de frais d’entrée, de frais de versement, d’arbitrage, et des frais de gestion réduits au maximum
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Les montants investis sur les supports en unités de compte supportent des risques de perte en capital. Ils ne sont donc pas garantis par l'assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, en fonction des marchés financiers.
Le contrat de capitalisation, qu’est-ce que c’est et comment ça marche ?
Le contrat de capitalisation est un produit d'épargne flexible qui vous permet de constituer un capital sur le long terme, à votre rythme et selon vos besoins. Il est souvent utilisé lorsque les plafonds successoraux de l'assurance vie sont atteints.
Il vous offre une palette de supports d'investissement pour répondre à vos objectifs et votre profil de risque :
Nos contrats de capitalisation
Linxea Avenir Capitalisation 2
Le contrat idéal pour un investissement responsable (1)
Linxea Spirit Capitalisation 2
Un contrat multi-récompensé pour diversifier et optimiser son épargne
Linxea Capitalisation
Un contrat pour constituer "la brique défensive" de votre épargne
Comparer nos contrats de capitalisation
| Contrats | Linxea Spirit Capitalisation 2 | Linxea Avenir Capitalisation 2 | Linxea Capitalisation |
|---|---|---|---|
| Fonds euros | Fonds Euro Nouvelle Génération | Suravenir Opportunités 2, Suravenir Rendement 2 | Netissima, Eurossima |
| Nombre de supports UC | + de 790 | + de 600 | + de 700 |
| Frais sur versement | 0% | 0% | 0% |
| Frais d'arbitrage | 0% | 0% | 0% |
| Frais de gestion UC | 0,5% / an | 0,6% / an | 0,6% / an |
| Ticket d'entrée | 500 € | 100 € | 300 € |
Les avantages du contrat de capitalisation
En tant que complément patrimonial à l’assurance vie, le contrat de capitalisation offre plusieurs avantages intéressants :
Quel rendement attendre du contrat de capitalisation ?
Le contrat de capîtalisation est une enveloppe fiscale.
Son rendement repose donc sur les supports d’investissement choisis. Vous pouvez opter pour des fonds en euros qui offrent une sécurité avec un rendement 2023 qui s’est établi à 2,50% en moyenne, ou des unités de compte plus risquées mais potentiellement plus rentables. Des supports diversifiés comme les OPCVM, actions, obligations, ETF, SCPI peuvent aussi être envisagés.
Les risques du contrat de capitalisation
Détenir un contrat de capitalisation n’est pas sans risque. Le premier risque est celui de la perte en capital, particulièrement si vous optez pour des unités de compte, dont les performances dépendent des fluctuations des marchés financiers.
Contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ne prend pas fin au décès du souscripteur et est réintégré à son actif successoral. Il est donc soumis aux droits de succession.
Contrat de capitalisation et Assurance-vie,
quelle différence ?
Quels points commun avec l'assurance-vie ?
Quelles différences avec l'assurance-vie ?
La fiscalité du contrat de capitalisation
Les intérêts générés par votre contrat de capitalisation ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu tant que vous ne les retirez pas. Mais attention, à deux moments précis, l'imposition entre en jeu :
Comment s'y retrouver ?
La fiscalité des rachats dépend de l'âge du contrat et de la date de versement des primes. Pour simplifier, nous allons nous concentrer sur les contrats souscrits depuis le 1er janvier 1990.
Tableau récapitulatif de la fiscalité des contrats de capitalisation
| Âge du contrat | Produits des primes versées avant le 27/09/2017 | Produits des primes versées depuis le 27/09/2017 (rachat effectué après le 1er janvier 2018) |
|---|---|---|
| Moins de 4 ans | Barème progressif (ou PFL à 35%) | PFU à 12,8% (ou barème progressif) |
| Entre 4 et 8 ans | Barème progressif (ou PFL à 15%) | PFU à 12,8% (ou barème progressif) |
| 8 ans ou plus | Barème progressif après abattement (ou PFL à 7,5% après abattement) | PFU de 7,5% jusqu'à 150 000€ puis 12,8% au-delà (ou barème progressif après abattement) |
Contrat de capitalisation : avis et conseils de nos experts
Nos experts recommandent d'abord de bien comprendre vos objectifs avant de souscrire à un contrat de capitalisation. C'est un outil idéal pour l'optimisation de la transmission de patrimoine et pour placer l'excédent de trésorerie pour les entreprises.
Guide pratique : utilisation et gestion du contrat de capitalisation
Comment alimenter et effectuer des retraits ?
L'alimentation du contrat de capitalisation se fait par des versements, que vous pouvez effectuer à votre rythme. Ces versements peuvent être ponctuels ou programmés selon vos préférences.
Quant aux retraits, également appelés "rachats", ils peuvent être effectués à tout moment.
La fiscalité applicable dépend de plusieurs facteurs tels que la date de souscription du contrat, la date des versements et les montants associés. Pour bénéficier d'une fiscalité douce, il est recommandé de ne pas effectuer de rachat avant les 8 premières années du contrat. Les retraits effectués après 8 ans de détention du contrat bénéficient d’un abattement annuel.
En cas de rachat total, vous récupérez l'intégralité du capital et des gains. Le rachat partiel vous permet de retirer une partie du capital tout en laissant le reste fructifier.
Gestion dynamique ou sécurisée : choisir la stratégie d'investissement
La gestion dynamique et la gestion sécurisée sont deux stratégies d'investissement distinctes pour un contrat de capitalisation. La première, plus agressive, vise une performance optimale en acceptant une certaine volatilité des résultats. Elle s'appuie principalement sur des unités de compte liées aux marchés financiers.
La gestion sécurisée, en revanche, privilégie la protection du capital. Elle repose principalement sur des fonds en euros, réputés pour leur faible risque, mais offrant en contrepartie des rendements plus modestes.
Le choix entre ces deux approches dépend de votre profil d'investisseur :
Il est évidemment possible de combiner ces deux stratégies en répartissant votre capital entre fonds en euros et unités de compte, en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de rendement.
Le bon de capitalisation pour une personne morale
Le bon de capitalisation pour une personne morale est une solution de placement financier accessible à différentes entités juridiques comme les organismes de droit privé sans but lucratif (association, fondation) ou les sociétés patrimoniales ou holdings passives qui ont pour activité principale la gestion de leur propre patrimoine mobilier et immobilier.
Ces structures peuvent utiliser ce véhicule d'investissement pour optimiser leur trésorerie en investissant dans une diversité de supports financiers tels que les fonds en euros, les unités de compte, les OPCVM ou encore l'immobilier.
Les avantages du bon de capitalisation pour une personne morale sont nombreux. Non seulement, il ne présente pas de plafond de versement, mais il offre également une fiscalité avantageuse, notamment lors de la transmission du patrimoine.
Les spécificités et avantages pour les entreprises
Le contrat de capitalisation offre aux entreprises plusieurs spécificités et avantages. Une gestion flexible permet à l'entreprise d'adapter l'investissement à ses besoins spécifiques, avec une grande diversité de supports financiers à disposition. L'entreprise peut donc choisir d'investir dans des fonds à faible risque ou opter pour des placements plus risqués mais potentiellement plus rentables.
Il offre également un potentiel de rendement attractif, particulièrement sur le long terme. Par conséquent, il peut être un outil efficace pour faire fructifier l'excédent de trésorerie.
Un autre avantage majeur réside dans sa fiscalité avantageuse. En effet, les entreprises bénéficient d'un cadre fiscal spécifique, différent des personnes physiques, rendant le contrat de capitalisation particulièrement intéressant pour elles.
Comment intégrer le bon de capitalisation dans l'optimisation patrimoniale de votre entreprise
L'intégration du bon de capitalisation dans votre stratégie patrimoniale nécessite une analyse approfondie des besoins spécifiques de votre entreprise et de l'environnement économique.
Pour les entreprises souhaitant optimiser leur trésorerie, le bon de capitalisation est un outil efficace grâce à sa flexibilité de gestion et sa fiscalité avantageuse. Il peut s'adapter aux fluctuations du marché et offre une grande diversité de supports d'investissement.
Pourquoi ouvrir un contrat de capitalisation Linxea?
Souscrire à un contrat de capitalisation Linxea
Qui peut souscrire à un contrat de capitalisation ?
Dans quels cas ouvrir un contrat de capitalisation ?
Comment gérer son contrat de capitalisation ?
Liberté : Arbitrez sans frais * quand vous le souhaitez pour un contrat toujours en adéquation avec vos projets
Conseil : Bénéficiez à tout moment d’un coup de pouce dans votre sélection grâce aux allocations stars Linxea et à nos conseillers en investissement financier
Cohérence : Bénéficiez d’allocations en accord avec votre profil de risque et vos objectifs de performances
Suivi : Consultez les reportings réguliers où le gérant détaille sa stratégie et explique ses choix d’arbitrage.
Les risques du contrat de capitalisation
Frais applicables
Des frais de gestion annuels s’appliquent ainsi que certains frais de transaction, en fonction des supports et des contrats de capitalisation.
Capital et rendement non garanti
Risque de perte en capital en cas d’investissement en unités de compte
Fiscalité
Fiscalité du contrat de capitalisation applicable en fonction de la date des versements et de l’âge du contrat.
nous font confiance
Depuis 23 ans, la communauté d'investisseurs Linxea continue de s'agrandir : merci à vous !
Plateforme de souscription simple d’utilisation. Les conseillers sont joignables rapidement par téléphone ce qui est un vrai support.
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Tout s'est bien passé pour moi, je suis l'heureux détenteur d'un Spirit PER et d'un Avenir 2, maintenant j'espère que mes placements vont fructifier.
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Questions/Réponses : Le contrat de capitalisation
Toute personne physique peut souscrire un contrat de capitalisation. Les parents peuvent également souscrire un tel contrat au nom de leur enfant mineur.
Les personnes morales – sociétés soumises à l’impôt sur le revenu (IR) et sociétés soumises à l’impôt sur les sociétés (IS), ou relevant des BIC, BNC, BA – peuvent également souscrire un contrat de capitalisation.
Le contrat de capitalisation peut être souscrit en démembrement ou faire l’objet d’une donation en nue-propriété (ou en usufruit) après sa souscription.
Si une donation en nue-propriété est réalisée après la souscription, elle doit généralement être formalisée devant un notaire.
Pour choisir un contrat de capitalisation, plusieurs critères doivent être considérés.
La performance du contrat : Il convient d'examiner les rendements passés, bien qu'ils ne garantissent pas les performances futures.
Les supports disponibles : Certains contrats offrent un large choix d'unités de compte (actions, obligations, immobilier...) permettant une excellente diversification de l'investissement.
Les conditions d'accès au contrat et aux fonds sécurisés en euros : Il est de coutume que les contrats imposent un montant minimal de souscription et/ou conditionnent l'accès aux fonds en euros à un investissement minimum en unités de compte.
Les frais : Les frais d'entrée, de gestion et d'arbitrage varient selon les contrats et peuvent fortement impacter le rendement.
Les options de gestion : Certains contrats proposent des options de gestion automatisée, comme la sécurisation des plus-values ou le rééquilibrage automatique.
En cas de décès du souscripteur, le contrat de capitalisation est intégré à l’actif successoral. Il est transmis aux héritiers selon le degré de parenté, les plus proches du défunt héritant en priorité. Contrairement à l’assurance vie, il n’y a pas de clause bénéficiaire.
Souscrire à un contrat de capitalisation peut être une stratégie judicieuse pour préparer sa retraite. Cette option permet de diversifier ses sources de revenus et de bénéficier d'une fiscalité avantageuse. Les gains ne sont imposables qu'au moment de leur retrait, offrant ainsi une certaine flexibilité.
Pour les contrats de + de 8 ans, un abattement annuel est appliqué. En outre, un contrat de capitalisation offre une grande liquidité, l'épargne restant disponible à tout moment.
Oui. Les non-résidents, peuvent souscrire un contrat de capitalisation auprès d’un assureur français.
Les contrats de capitalisation, comme tout produit financier, sont influencés par les conditions macroéconomiques. L'environnement économique global peut influencer les rendements des différents supports d'investissement disponibles dans le contrat.
Taux d'intérêt : Les variations des taux d'intérêt ont un impact direct sur le rendement des fonds en euros, généralement présents dans les contrats de capitalisation.
Marchés financiers : Les performances des marchés financiers affectent les supports en unités de compte (UC). Une hausse des marchés boursiers peut ainsi augmenter la valeur des UC, et inversement en cas de baisse.
Inflation : Une inflation élevée peut éroder la valeur réelle de l'épargne capitalisée, surtout si le rendement du contrat ne compense pas cette inflation.
Politique économique : Les décisions politiques, notamment en matière de fiscalité, peuvent également influer sur l'attractivité des contrats de capitalisation.
Bonjour et bienvenue chez Linxea, comment pouvons-nous vous aider ?
Bonjour, j'ai une question pour vous ...
avant d’investir ?
