Comment investir
100 000 euros ?
Vous vous retrouvez à la tête de la coquette somme de 100 000 € et vous vous demandez comment les investir de manière intelligente pour maximiser vos gains et atteindre vos objectifs ?
Différentes stratégies d’investissement adaptées à cette somme importante existent. Que vous souhaitiez générer des revenus passifs, faire fructifier votre capital sur le long terme ou diversifier vos placements, découvrez les meilleurs moyens d’investir 100 000 euros aujourd’hui.
Un investissement d’une telle envergure mérite toutefois quelques instants de réflexion… 100 000 euros est une somme importante à placer, il est donc primordial de connaitre vos objectifs et surtout d’établir votre profil d’investisseur – votre tolérance au risque notamment – avant de sauter le pas.
Vous devez vous poser les bonnes questions, souhaitez-vous placer 100 000 euros afin d’obtenir un rendement rapidement ou au contraire pour épargner en misant sur la sécurité ?
Avant tout placement d’argent, prenez le temps de bien réfléchir à vos objectifs d’investissement.
Conserver une épargne de précaution : 3 000 € de matelas de sécurité
Qu’elle soit déjà constituée ou non, il est nécessaire de disposer d’une épargne de précaution.
Cette épargne de précaution agit comme un filet de sécurité financier en vous offrant une tranquillité d’esprit en cas de besoin urgent d’argent. Il est recommandé de viser un montant maximal d’environ 3 000 € pour cette épargne de précaution. Mais évidemment, ce montant peut varier en fonction de chaque personne.
L’avantage de cette réserve d’argent est sa disponibilité immédiate. En cas de dépense imprévue, il est primordial de pouvoir accéder rapidement à des fonds pour faire face à l’urgence. En ayant une épargne de précaution déblocable instantanément, on évite de se retrouver dans une situation financière difficile.
Le livret A, LDDS ou tout autre livret dont les modalités et les caractéristiques sont fixées par les pouvoirs publics. Ces livrets d’épargne bénéficient d’une exonération totale d’impôt et de prélèvements sociaux, ce qui signifie que vous récupérerez le montant investi dessus, intact voire même augmenté de quelques intérêts.
Le fonds en euros d’un contrat d’assurance vie qui garantit également le capital versé (brut de frais de gestion) est un excellent moyen de disposer de votre argent en peu de temps. Notez qu’à la différence du livret A, le fonds en euros est soumis aux prélèvements sociaux.
Que faire avec 100 000 euros ?
Vous connaissez l’adage, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier, surtout avec une telle somme d’argent ! Découvrons ensemble les possibilités de placement qui s’offrent à vous avec 100 000 €. Spoiler alert : Vous pouvez envisager tous les placements financiers avec une telle somme.
Investir 100 000 € en bourse
L’un des meilleurs moyens de faire fructifier votre argent est l’investissement boursier d’une partie de votre capital. La part que vous y investissez effectivement (30%, 40%, 50%, voire 100%) dépend de votre appétence au risque et de votre horizon de placement.
L’avantage de l’investissement en actions est le potentiel de rendement élevé à long terme, mais il comporte également des risques de perte en capital plus élevés.
Au sein d'un PEA
Opter pour une enveloppe fiscale telle que le PEA (Plan d’Épargne en Action) pour placer son argent est une stratégie judicieuse en raison des nombreux avantages fiscaux qu’elle présente au bout de 5 ans de détention. Le PEA offre également une grande liberté sur les marchés financiers, car les options d’investissement sont diverses (actions, OPCVM, ETF …).
Cette enveloppe fiscale vous donne accès :
À des actions de sociétés françaises et européennes
Vous pouvez choisir d’investir dans des actions individuelles ou opter pour des OPCVM actions qui regroupent plusieurs actions. Encore faut-il que ces fonds soient investis à hauteur d’au moins 75 % en actions de sociétés ayant leur siège en Union européenne pour y être éligibles.
À des ETF
Les Exchange Traded Funds (ETF) ou trackers sont des fonds indiciels cotés en bourse. Ils permettent d’investir dans un indice boursier spécifique et offrent ainsi une diversification instantanée. Les ETF sont une option intéressante pour les investisseurs qui cherchent à suivre la performance globale du marché.
Le PEA bénéficie d'avantages fiscaux significatifs
Au sein d'une assurance vie
Les gérants des fonds construisent des portefeuilles en sélectionnant un nombre restreint de valeurs (gestion active) sur lesquelles il ont une forte conviction de performance future.
C’est-à-dire des fonds indiciels négociés en bourse qui suivent passivement des indices et cherchent à répliquer leur performance.
Les revenus générés par les investissements en actions au sein de l’assurance vie sont soumis à une fiscalité différée. Autrement dit, vous ne serez imposé sur ces revenus qu’au moment où vous effectuerez des retraits de votre contrat d’assurance vie. Cette caractéristique permet de bénéficier d’une plus grande flexibilité dans la gestion de votre portefeuille d’actions, en vous laissant le choix du moment où vous souhaitez déclencher l’imposition.
Si le contrat a plus de 8 ans, cet abattement atteint 4 600 euros pour une personne seule ou 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé. Autrement dit, les premiers revenus générés par vos investissements en actions seront totalement exonérés d’impôt, ce qui représente un véritable avantage fiscal.
Idéal pour ajuster votre portefeuille d’actions en fonction des évolutions du marché sans subir d’imposition sur les plus-values réalisées lors des transactions.
Les sommes transmises au décès du souscripteur d’un contrat d’assurance vie bénéficient d’un abattement de 152 500 € (par bénéficiaire, pour les versements effectués par le souscripteur avant ses 70 ans) et de 30 500 € (qui s’applique à l’ensemble des bénéficiaires de manière globale, pour les versements effectués après les 70 ans du souscripteur).
Investir 100 000 euros dans l’immobilier
Investir indirectement dans l’immobilier à travers les SCPI (sociétés civiles de placements immobiliers) est une manière idéale de faire fructifier son épargne de façon passive.
En optant pour les SCPI de rendement, vous pouvez devenir rentier sans avoir à subir toutes les contraintes liées à l’immobilier locatif (gestion des locataires, entretiens des biens, etc.). Vous vous contentez de percevoir régulièrement des revenus locatifs nets des frais et au prorata de votre mise. Les rendements annuels en SCPI (appelés taux de distribution) sont compris entre 4 et 6 % nets de frais de gestion.
Acquérir des parts de SCPI en nue-propriété reste également un des investissements immobiliers les plus intéressants puisque vous pouvez bénéficier d’une décote pouvant atteindre 45% sur le prix de la part. A l’échéance du démembrement, vous récupérez la pleine propriété des parts (nue-propriété + usufruit) et vous recevez les loyers des SCPI, sur un nombre de parts plus important que si vous aviez acheté en pleine propriété.
Le crowdfunding immobilier est un modèle de financement participatif où plusieurs personnes investissent de l’argent dans des projets immobiliers spécifiques.
En général, ces projets portent sur la construction de nouveaux bâtiments, la rénovation ou la réhabilitation de propriétés existantes, ou encore l’achat de terrains pour des développements futurs.
Les plateformes de crowdfunding immobilier mettent en relation les promoteurs immobiliers et les investisseurs intéressés. Elles agissent comme des intermédiaires en facilitant la collecte de fonds pour les projets immobiliers.
Les promoteurs décrivent les détails du projet, tels que la localisation, le type de bien immobilier, les rendements prévus, les délais, etc. Les investisseurs ont alors accès à ces informations pour évaluer la viabilité du projet et décider s’ils souhaitent y investir.
Une fois qu’un investisseur décide de participer à un projet, il peut investir une somme d’argent selon les conditions établies. Les plateformes gèrent les transactions financières et assurent la transparence des opérations. Elles fournissent également un suivi régulier du projet, permettant aux investisseurs de rester informés de l’avancement et des résultats.
En retour de leur investissement qui est finalement une participation à un emprunt obligataire, les investisseurs reçoivent le remboursement du capital investi et des intérêts, à l’issue du projet.
Les plateformes de crowdfunding immobilier offrent donc une solution pratique pour les promoteurs à la recherche de financement et pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille en accédant à des projets immobiliers attrayants.
Avec 100 000 euros, vous avez une base solide pour vous lancer dans cette forme d’investissement. L’objectif principal de l’investissement locatif est de générer un revenu régulier en louant un bien immobilier, tout en ayant la possibilité de bénéficier d’une plus-value à long terme.
Avec ce montant, vous pouvez envisager différentes options pour investir dans l’immobilier locatif. Vous pourriez choisir d’acheter un appartement ou une petite maison dans une zone recherchée, où la demande locative est élevée.
Attention toutefois, à la différence des SCPI pour lesquelles vous déléguez toute la gestion locative à la société de gestion, vous devrez endosser ce rôle. Et réaliser notamment une étude de marché approfondie pour évaluer le potentiel locatif et les rendements attendus dans la région où vous souhaitez investir.
Lorsque vous investissez dans l’immobilier locatif, il est essentiel de prendre en compte divers facteurs tels que les frais d’achat, les charges liées à la propriété (taxes foncières, charges de copropriété, assurances, etc.) et les éventuels travaux ou rénovations nécessaires pour rendre le bien attractif pour les locataires. Prévoyez aussi une réserve financière pour faire face à d’éventuels problèmes ou imprévus.
En diversifiant votre portefeuille d’investissement locatif avec 100 000 euros, vous pouvez également envisager d’investir dans plusieurs biens immobiliers de moindre valeur, en les répartissant dans différentes zones géographiques. Avantageux pour réduire les risques de vacance locative.
Conseil Linxea : l’investissement locatif demande une certaine expertise et une bonne gestion financière. Il est recommandé de faire appel à des professionnels tels que des agents immobiliers, des gestionnaires de biens ou des conseillers financiers pour vous aider à prendre les meilleures décisions en fonction de vos objectifs et de votre situation personnelle.
Questions / Réponses
Bonjour et bienvenue chez Linxea, comment pouvons-nous vous aider ?
Bonjour, j'ai une question pour vous ...
avant d’investir ?
