Optimiser sa trésorerie d’entreprise avec un placement
Vous êtes à la recherche d’un placement pour rémunérer votre trésorerie ? Découvrez les solutions Linxea pour maximiser votre trésorerie !
Le contrat de capitalisation
Nos contrats Linxea Spirit Capitalisation 2, Linxea Capitalisation et Linxea Capi PM sont sous conditions éligibles aux sociétés opérationnelles, comme aux holdings et sociétés patrimoniales, et également aux organismes sans but lucratif (OSBL). Le contrat de capitalisation offre un large spectre de supports d’investissement (Fonds en euros, ETF, OPCVM, FCPR, SCPI…) et permet de placer votre trésorerie de manière efficace en capitalisant les intérêts au sein de l’enveloppe .
La souscription se fait uniquement par formulaire papier après étude d’éligibilité par nos conseillers spécialisés.
L'avis Linxea
Votre société patrimoniale peut investir à 100% sur un fonds en euros. Votre contrat est également éligible aux arbitrages programmés sur des unités de compte qui présentent un risque en capital !
Les risques du contrat de capitalisation
Frais applicables
Des frais de gestion annuels s’appliquent ainsi que certains frais de transaction, en fonction des supports et des contrats de capitalisation.
Capital et rendement non garanti
Risque de perte en capital en cas d’investissement en unités de compte
Fiscalité
Fiscalité du contrat de capitalisation applicable en fonction de la date des versements et de l’âge du contrat.
Souscription à des parts de SCPI en direct
Cette solution vous permet de valoriser votre trésorerie d’entreprise en investissant dans de l’immobilier indirect.
En contrepartie de l’achat de parts de SCPI, des loyers sont distribués régulièrement au prorata du nombre de parts détenues.
Les SCPI vous permettent de profiter des marchés immobiliers sans les contraintes d’une gestion locative traditionnelle.
La mutualisation du risque est également importante grâce la diversité des secteurs, zones d’investissements, immeubles et locataires représentés.
En contrepartie de l’achat de parts de SCPI, des loyers sont distribués régulièrement au prorata du nombre de parts détenues.
Les SCPI vous permettent de profiter des marchés immobiliers sans les contraintes d’une gestion locative traditionnelle.
La mutualisation du risque est également importante grâce la diversité des secteurs, zones d’investissements, immeubles et locataires représentés.
Les parts de SCPI peuvent être achetées en pleine propriété, nue-propriété temporaire, et usufruit temporaire.
L'avis Linxea
Si vous achetez des parts de SCPI européennes au sein d'une société à l'IS, vous ne payez pas d'impôt ! L'usufruit temporaire vous permet également d'amortir comptablement la valeur de vos parts
Les risques des SCPI
Risque de perte en capital
Les valeurs des parts de SCPI sont soumises aux variations du marché de l’immobilier
Revenus non garantis
Les loyers distribués peuvent varier à la hausse comme à la baisse
Risque de liquidité
La SCPI est un placement peu liquide. La revente peut être plus ou moins facile en fonction de l’évolution du marché immobilier
Le plan épargne retraite (PER)
Le Plan d’Épargne Retraite est le successeur des contrats Madelin, PERP, PERCO et Article 83.
Le PER présente des caractéristiques particulièrement avantageuses pour les TNS (professionnels exerçant en nom propre ou en société soumis aux BNC/BIC et gérants majoritaires de SARL/EURL visés par l’article 62 du CGI) qui bénéficient de 2 plafonds de déduction.
L’attrait majeur du PER est le coup de pouce fiscal : chaque euro versé sur un PER réduit d’autant le bénéfice (ou le revenu) qui servira d’assiette de calcul de l’impôt sur le revenu.
Et puisque les revenus d’un travailleur non salarié connaissent parfois des hauts et des bas, le PER est le moyen parfait d’écrêter agressivement les tranches fiscales les plus élevées les bonnes années, quitte à alléger les versements dans les périodes plus difficiles. Le PER n’impose aucun versement périodique . Ce mode de fonctionnement correspond donc parfaitement aux besoins d’épargne-retraite des travailleurs non salariés.
Les travailleurs non-salariés peuvent choisir une déduction de leur revenu catégoriel ou global. Les deux plafonds n’étant pas cumulables, les TNS doivent donc choisir s’ils déduisent leur versement volontaire de leur revenu catégoriel ou global.
Le plafond de déduction du revenu catégoriel est de :
Et puisque les revenus d’un travailleur non salarié connaissent parfois des hauts et des bas, le PER est le moyen parfait d’écrêter agressivement les tranches fiscales les plus élevées les bonnes années, quitte à alléger les versements dans les périodes plus difficiles. Le PER n’impose aucun versement périodique . Ce mode de fonctionnement correspond donc parfaitement aux besoins d’épargne-retraite des travailleurs non salariés.
Les travailleurs non-salariés peuvent choisir une déduction de leur revenu catégoriel ou global. Les deux plafonds n’étant pas cumulables, les TNS doivent donc choisir s’ils déduisent leur versement volontaire de leur revenu catégoriel ou global.
Le plafond de déduction du revenu catégoriel est de :
Le plafond de déduction du revenu global est de :
Les risques du PER
Risque de perte en capital
Le risque de perte en capital est présent si vous investissez dans des unités de compte. Les montants investis peuvent en effet fluctuer en fonction des marchés financiers.
Frais potentiellement élevés
Les frais du contrat (frais sur versement, frais de gestion, frais d'arbitrage, frais d'arrérages sur les rentes) ont également pour effet d'impacter votre rendement.
Fiscalité
Il est nécessaire de bien comprendre les implications fiscales lors de la sortie du PER. Les options de sortie en capital ou en rente viagère entraînent des charges fiscales différentes.
Liquidité
La liquidité limitée du PER peut être un inconvénient, car l'épargne est généralement bloquée jusqu'à la retraite, sauf exceptions particulières comme l'achat d'une résidence principale.
Les produits structurés
Les produits structurés représentent une solution innovante pour dynamiser la trésorerie d'une entreprise. Ils combinent divers actifs sous-jacents, comme des actions ou des indices, avec des dérivés financiers pour offrir un rendement spécifique. Ces produits permettent de diversifier les investissements tout en maîtrisant le risque.
Ces instruments financiers sont conçus pour générer des rendements plus attractifs que les solutions classiques telles que les comptes à terme.
Voici quelques caractéristiques des produits structurés :
- Sécurité du capital : Certains offrent une garantie partielle ou totale du capital investi.
- Flexibilité : Possibilité de personnaliser le rendement en fonction des objectifs.
- Diversification : Accès à divers marchés et secteurs d'activité.
Ces atouts rendent les produits structurés particulièrement prisés par les entreprises qui cherchent à optimiser leur gestion de trésorerie.
Les risques des produits structurés
- Risque de perte en capital
- Risque de défaut de l'émetteur
- Risque de liquidité
- L'investisseur ne connaît pas à l'avance la durée exacte de son investissement
- Les gains sont plafonnés par rapport à un investissement direct
Meilleures stratégies de placement pour maximiser la trésorerie d'entreprise
Pour maximiser la trésorerie de votre entreprise, adoptez une stratégie de diversification. Celle-ci vous permet de répartir vos investissements sur plusieurs types de placements et de réduire ainsi le risque global. Voici quelques options à considérer :
Analyse des objectifs et horizons de placement
Assurez-vous d'évaluer votre horizon de placement et le niveau de liquidité requis. Une analyse financière approfondie aide à aligner vos choix d'investissement avec vos objectifs stratégiques. En appliquant ces pratiques, vous optimisez la rentabilité tout en sécurisant les fonds nécessaires pour les opérations courantes de votre entreprise.
Évaluer le taux de rendement pour un placement rentable
Pour évaluer le taux de rendement d'un placement, commencez par calculer le rendement brut, qui se base sur les gains générés par le placement. Déduisez ensuite les frais associés afin d'obtenir le rendement net. Ce calcul est nécessaire pour déterminer si un investissement est réellement rentable.
Tenez compte également de la fiscalité. Les prélèvements sociaux et l'impôt sur le revenu affectent directement les gains. Pensez à ajuster vos stratégies d'investissement pour optimiser ces éléments.
N'oubliez pas que la performance passée d'un placement n'est pas une garantie de rendement futur. Une approche prudente consiste à diversifier vos investissements pour répartir les risques.
Importance de la liquidité et du risque dans vos choix d'investissement
Lors de vos investissements, il est important d'évaluer la liquidité et le risque. La liquidité permet de déterminer combien de temps il vous faudra pour récupérer vos fonds. Un placement liquide vous offre une grande flexibilité financière, particulièrement utile en cas d'urgence. Mais, une liquidité élevée peut parfois signifier un rendement moindre.
Le risque, quant à lui, est lié à la volatilité des marchés. Un investissement à haut rendement peut être attractif mais implique généralement un risque plus élevé. Voici quelques points à considérer :
- La nature de l'actif : actions, obligations, immobilier
- Votre tolérance au risque
- L'horizon temporel de votre investissement
Pour illustrer, investir dans des actions peut offrir de bonnes performances, mais avec une volatilité importante. À l'inverse, un fonds en euros est plus stable mais offre un rendement plus modeste.
Critères de sélection pour les placements de trésorerie
Lors de la sélection des placements de trésorerie, voici les critères à prendre en compte pour optimiser la rentabilité et la sécurité de vos investissements :
En intégrant ces éléments dans votre stratégie d'investissement, vous pouvez mieux aligner vos choix avec les objectifs de votre entreprise.
Sécurité et garantie du placement
Lorsqu'il s'agit de sécuriser votre placement, il est nécessaire de choisir des produits financiers bénéficiant d'une garantie en capital, comme les fonds en euros.
Impact fiscal des placements de trésorerie
Les revenus générés par vos placements peuvent être soumis à l'impôt sur les sociétés, sauf si vous optez pour des solutions spécifiques qui offrent une fiscalité avantageuse.
Par exemple, les contrats de capitalisation permettent de différer l'imposition des plus-values jusqu'à leur réalisation. Cela peut être particulièrement intéressant pour les entreprises qui cherchent à optimiser leur fiscalité tout en préservant la liquidité de leurs fonds.
Voici quelques options à considérer pour alléger le poids fiscal de vos investissements :
Performance attendue vs. risque encouru
Les placements offrant des rendements élevés impliquent généralement un risque plus élevé. Pour optimiser vos investissements, il est judicieux d'envisager une diversification stratégique.
Actualités de l’investissement
La loi n° 2025-127 du 14 février 2025 de finances pour 2025 a été publiée au Journal officiel du 15 février 2025.
Y-a-t-il un risque que le barème fiscal 2025 (applicable aux revenus de 2024) ne soit pas réactualisé faute d’une loi de finances
Chères lectrices, chers lecteurs, Vous possédez un contrat PER chez Linxea ? il est encore temps d’effectuer des versements ou de souscrire
Valoriser sa trésorerie d’entreprise : Questions / Réponses
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**Ces distinctions ont été attribuées en 2023 par les journalistes de la publication en fonction de leurs propres critères d’analyse. La durée des récompenses est d’un an à compter de sa date d’attribution.
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