
100€ offerts sous conditions pour l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie Linxea Vie
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0%* de frais d’entrée, de frais de versement, d’arbitrage en ligne, et des frais de gestion réduits au maximum
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Souscription et gestion de votre assurance-vie en quelques clics
L’assurance-vie est un produit d’épargne accessible à tous qui permet de préparer financièrement ses projets. Très souple et aux avantages fiscaux inégalés, c’est donc très logiquement le placement préféré des français.
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Le contrat idéal pour un investissement responsable (1)
Un contrat multi-récompensé pour diversifier et optimiser son épargne
Le contrat pour débuter en assurance-vie
Un contrat pour constituer "la brique défensive" de votre épargne
Vous pouvez passer d’un mode de gestion à l’autre gratuitement et à tout moment. Les deux modes de gestion sont aussi cumulables au sein d'un même contrat, Profitez-en !
Dans un contrat d’assurance-vie, deux grandes familles de supports d’investissement cohabitent : les fonds euro et les unités de compte.
Chez Linxea, tous les contrats d’assurance-vie proposés sont des contrats multisupports.
A tout moment, n’hésitez pas à consulter notre sélection pour une meilleure stratégie d’allocation d’actifs.
Des frais de gestion annuels s’appliquent ainsi que certains frais de transaction, en fonction des supports et des contrats d'assurance-vie
Risque de perte en capital en cas d’investissement en unités de compte
Transfert possible uniquement au sein d’une même compagnie d’assurance
Fiscalité de l'assurance-vie applicable en fonction de la date des versements et de l’âge du contrat.
(1) Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Opportunités 2 de LINXEA Avenir 2, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre des garanties décès souscrites et aux options de gestion du contrat.
(2) Rendement sur le fonds en euros Nouvelle Génération net de frais de gestion et avant prélèvements fiscaux et sociaux. Le fonds euro NG présente une garantie du capital annuelle brute des fais de gestion de 2%, soit de 98%.
Linxea Spirit 2 est un contrat d’assurance-vie individuel de type multisupports souscrit par LINXEA auprès de Spirica, SA au capital social de 231 044 641 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances n° 487 739 963 RCS Paris 16-18 boulevard de Vaugirard - 75015 Paris. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en unités de compte et en euros et/ou en parts de provisions de diversification.
La valeur des unités de compte et des Parts de provisions de diversification, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents n’est pas garantie et est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les caractéristiques principales du contrat Linxea Spirit 2 et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur simple demande auprès de LINXEA et/ou en ligne sur le site www.spirica.fr. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 place de Budapest, 75436 PARIS Cedex 9).
(3) Taux de revalorisation du fonds Netissima de LINXEA Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre des garanties décès souscrites, au mandat d’arbitrage et aux options de gestion du contrat. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Taux de revalorisation valable sur les contrats souscrits après le 1er janvier 2017 et dont le taux d’UC est d’au moins 60%.
Depuis 23 ans, la communauté d'investisseurs Linxea continue de s'agrandir : merci à vous !
Plateforme de souscription simple d’utilisation. Les conseillers sont joignables rapidement par téléphone ce qui est un vrai support.
Offre large avec de nombreux supports d’actifs.
Excellent service client très réactif. C'est rare aujourd'hui et mérite d'être souligné. Interface bien faite pour ouvrir un compte facilement
Interface claire, propostion de produits intéressants. Il reste plus qu à voir si les performances seront au rendez vous.
Très bon conseil , à l'écoute de mon projet.
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Tout s'est bien passé pour moi, je suis l'heureux détenteur d'un Spirit PER et d'un Avenir 2, maintenant j'espère que mes placements vont fructifier.
Merci au service client pour vos conseils !
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Comment être sûr(e) de trouver la meilleure assurance vie ?
En effet, toutes les assurances vie ne se valent pas ! Pour trouver la meilleure assurance vie, il est dans votre intérêt de bien comparer certains éléments des contrats.
Vous devez être particulièrement attentif aux frais prélevés. Sur le long terme, ceux-ci ont tendance à rogner la performance de votre contrat.
Ensuite, vous devez vous assurer de bénéficier d'une offre financière large, à loger au sein de son assurance vie. C'est-à-dire de disposer de suffisamment de supports de qualité pour diversifier votre épargne.
Chez Linxea, nous travaillons pour vous proposer les meilleurs contrats d'assurance vie du marché. Vous pouvez choisir parmi 4 contrats d’assurance vie en ligne. Comme il n’est pas toujours évident de faire son choix, nous mettons à votre disposition un comparatif de nos contrats. Sur ce tableau, vous pouvez comparer les taux de rendement des fonds euros, les frais, les conditions d’accès ou encore les supports d’investissement disponibles, et accéder aux meilleures assurances vie du marché, à frais réduits.
Lors du tunnel de souscription, nous vous conseillerons sur le meilleur contrat en fonction de votre profil.
On lit souvent que l’assurance vie est « le placement préféré des Français ». Et pour cause, ce placement répond à tous les projets – préparer sa retraite, faire fructifier un capital, protéger sa famille, anticiper un projet immobilier – le tout dans un cadre fiscal unique. Cerise sur le gâteau, votre argent reste disponible à tout moment sans frais, exactement comme sur un livret A. Pour débuter en épargne, l’assurance vie est un placement incontournable.
Ses avantages principaux :
L’assurance-vie est un véritable couteau-suisse de la gestion de patrimoine. Initialement conçue comme une assurance, elle sert plus souvent à épargner, à percevoir des revenus complémentaires, à préparer votre retraite tant que vous êtes en vie, et à transmettre à vos proches avec peu de fiscalité en cas de décès.
L’assurance vie, c’est un contrat d’épargne. L’argent que vous versez – à votre rythme – sur ce contrat produit des intérêts dont le taux dépend des supports d’investissement choisis.
Vous récupérez tout ou partie de votre épargne quand vous le souhaitez, tout au long de votre vie. En cas de décès, cette épargne sera transmise à vos bénéficiaires.
Bon à savoir : Pour mieux comprendre l’assurance vie et son fonctionnement, retrouvez toutes les informations utiles dans notre rubrique “Tout savoir sur l’assurance vie”
Tant que vous êtes en vie
En ouvrant un contrat d’assurance-vie, vous pouvez verser de l’argent en une seule fois (versement unique), quand vous le souhaitez (versement libre), ou encore de manière programmée, tous les mois par exemple, par prélèvement sur votre compte (versement programmé).
Une fois votre argent versé au contrat, vous avez le choix d’investir sur :
Bon à savoir : Le choix de vos supports d'investissement (fonds euros et unités de compte) doit être fait en accord avec votre profil d'épargnant - c'est-à-dire votre tolérance au risque et le rendement espéré.
Vous pouvez répartir votre argent comme vous le souhaitez entre les supports mais aussi faire des arbitrages – c’est-à-dire des transferts – d’un support à l’autre.
Le conseil de Linxea : Sécurisez régulièrement vos gains sur les unités de compte en les arbitrant vers le fonds en euros.
Pour vous aider dans votre choix, Linxea met à votre disposition une sélection d'unités de compte adaptées à tous les profils de risque : les fonds stars. Comme pour toutes les unités de compte, elles présentent un risque de perte en capital. Pour tous ceux qui ne veulent pas choisir ou consacrer de temps à la gestion de leur épargne, il est également possible de déléguer la répartition entre les fonds ainsi que les arbitrages (transfert de l'épargne d'un fonds à un autre) à un professionnel des marchés financiers. On parle alors de gestion pilotée. Cette prestation de gestion est facturée seulement 0,20% par an en plus de vos frais de gestion annuels. C'est l'une des tarifications les plus basses du marché.
Votre argent reste disponible à tout moment. Pour le récupérer, vous devez faire un “rachat” de tout ou partie de votre épargne (rachat total ou partiel). Vous pouvez aussi mettre en place des rachats programmés, c’est-à-dire des virements permanents (mensuels, trimestriels ou semestriels) de votre contrat d’assurance-vie vers votre compte courant.
En cas de décès
L’épargne disponible sur un contrat d’assurance vie n’entre pas dans la succession du souscripteur. Soumis au droit des assurances et non au droit des successions, le contrat d’assurance vie permet ainsi de transmettre des sommes à une personne hors du cadre familial.
Via la clause bénéficiaire, le souscripteur est libre de désigner le ou les bénéficiaires de son choix qui toucheront les capitaux à son décès.
Vous ne touchez pas à votre épargne :
Tant que n’effectuez aucun retrait sur votre contrat d’assurance vie, vos gains ne sont pas imposés à l’impôt sur le revenu.
Fiscalité du rachat
En assurance vie, le terme rachat désigne le retrait de tout (rachat total) ou partie (rachat partiel) de l’épargne accumulée.
Si les prélèvements sociaux sont dus en cours de contrat – chaque année sur les fonds en euros et lors des rachats (ou en cas de décès) sur les supports en unités de compte – l’épargne investie dans un contrat d’assurance vie n’est soumise à imposition que lorsqu’il y a rachat ou décès du souscripteur.
Mieux encore, lors d’un rachat, seuls les revenus (intérêts ou plus-values) sont soumis à l’impôt :
Pour les versements effectués avant le 27 septembre 2017 :
Imposition au barème de l’impôt sur le revenu ou prélèvement libératoire à un taux (hors prélèvements sociaux) de
Pour les versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
1. Moins de 150 000 € : 7,5%<
2. Taux porté à 12,8 % au prorata de la fraction au-delà de 150 000 €
8 ans après l’ouverture du contrat, le souscripteur bénéficie d’un abattement annuel global, de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.
Dans certaines situations, le rachat total est exonéré d’impôt : licenciement, mise en retraite anticipée, invalidité…
Fiscalité de la sortie en rente
Le souscripteur d’un contrat d’assurance vie peut choisir de récupérer les sommes épargnées sous forme de capital ou sous forme de rente viagère, c’est-à-dire une rente versée jusqu’à la fin de sa vie.
La rente est imposée chaque année sur une part qui est fonction de l’âge du souscripteur au moment de sa mise en place (cf. tableau).
Âge au moment de la mise en place de la rente | Fraction de rente imposable |
Moins de 50 ans | 70% |
De 50 à 59 ans | 50 % |
De 60 à 69 ans | 40 % |
70 ans et plus | 30 % |
Le conseil de Linxea : Pour un besoin temporaire de liquidités, vous pouvez demander à l’assureur de disposer d’une partie des sommes épargnées sur votre contrat d’assurance vie. On parle alors d’avance.
L’avance équivaut à un prêt consenti par un assureur dans une limite généralement admise de 60 à 80 % de l’épargne constituée sur le contrat. Tout comme un prêt, l’avance devra faire l’objet d’un remboursement à l’assureur.
Fiscalité en cas de décès
En cas de décès du titulaire du contrat, les capitaux transmis au(x) bénéficiaire(s) bénéficient d’une fiscalité sans pareil :
A noter : Les conjoints mariés et partenaires de PACS sont exonérés de droits de succession, ainsi que les frères et sœurs célibataires, veufs, divorcés ou séparés, âgés de plus de 50 ans ou atteints d’une infirmité et domiciliés avec le défunt au cours des 5 années précédant le décès.
Dans certaines circonstances spécifiques, les intérêts d'un contrat d'assurance vie peuvent être exonérés d'imposition, quelle que soit la durée du contrat :
En assurance vie, il y a 3 types de frais principaux :
Exemple :
- Vous versez 1 000 euros sur un contrat appliquant des frais sur versements de 3,5% : seuls 965 euros seront effectivement investis. Sur un contrat pratiquant 5% de frais sur versements - soit le maximum légal heureusement - seuls 950 euros viendront effectivement garnir le contrat.
- Reprenons le 1er exemple de 965 € effectivement versés et imaginons un rendement de 2% par an. Au bout d’un an, le montant total sur le contrat sera de 984,3 €. Soit, même pas ce que vous vouliez y verser à la base. Il faudra donc attendre la 2e année (avec le même rendement de 2% par an) pour atteindre 1004 €. Merci les intérêts composés !
Bon à savoir :
Le capital est placé à intérêts composés lorsqu’à la fin de chaque année, les intérêts s’ajoutent au capital pour produire de nouveaux intérêts. En d’autres termes, les intérêts génèrent d’autres intérêts.
A noter : Certains distributeurs de contrats (parmi les bancassureurs notamment) appliquent des frais sur versements dégressifs en fonction du montant versé ou de l’encours du contrat. Au contraire, les distributeurs en ligne n’en perçoivent aucun.
A noter : Si vous souhaitez déléguer la gestion de votre contrat à un expert des marchés financiers, c’est-à-dire opter pour une gestion pilotée, des frais supplémentaires sont à prévoir. Ils viennent en général s'ajouter aux frais de gestion des unités de compte.
Sur le long terme, l’impact des frais de gestion devient particulièrement significatif. Sachant qu’ils oscillent en moyenne entre 0,50% et 1%, ne vous trompez pas de contrat ! Sans surprise, ce sont aussi les distributeurs en ligne qui pratiquent les frais de gestion les plus bas du marché.
Les courtiers en ligne proposent la gratuité des arbitrages.
Votre argent n'est pas bloqué
Placé sur une assurance vie, votre argent est disponible à tout moment : vous pouvez choisir de récupérer une partie de votre argent (rachat partiel) ou la totalité (rachat total). Le rachat total induit la fermeture du contrat et la perte des avantages fiscaux associés à la date d’ouverture.
Selon le contrat, le rachat prend entre 72 heures et quelques semaines pour les plus gros montants (contrainte de vérifications légales notamment).
L'assurance vie n'est pas une assurance décès
L’assurance vie est surtout un très bon produit d’épargne de moyen long terme. Vous pouvez (et c’est conseillé) ouvrir une assurance vie dès que possible, même si vous êtes jeune. La date d’ouverture de votre contrat marque le début du délai pour les avantages fiscaux associés. Il est donc recommandé d'ouvrir un contrat, même avec de faibles montants au début - nos contrats sont accessibles dès 100 euros de versement initial chez Linxea - afin de prendre date.
L'assurance vie n'est pas réservée aux épargnants "aisés"
Accessible dès 100 € de versement, l’assurance-vie permet à chacun de valoriser son épargne en profitant notamment de la magie des intérêts composés. Mieux encore, les versements programmés permettent de bien préparer ses projets en répartissant régulièrement l’effort pour se constituer une épargne adaptée.
Il n'y a pas de plafond en assurance vie
Contrairement à d’autres solutions d’épargne comme le livret A et le PEA, le montant des versements en assurance vie n’est pas plafonné. A noter que pour le calcul de la fiscalité applicable aux retraits sur les contrats de plus de 8 ans, le seuil de 150 000 € est pris en compte.
Le taux d’imposition après abattement (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple) est de 7,5% si les sommes placées n’excèdent pas 150 000 €, de 12,8% si elles sont supérieures à 150 000 €. Les prélèvements sociaux de 17,2% sont dus.
L'assurance-vie est exonérée d'impôt sur le revenu en cas de dénouement suite au décès. Aucune imposition n'est appliquée tant qu'aucun retrait n'est effectué. En revanche, les retraits partiels ou totaux sont imposables, avec une imposition sur la fraction d'intérêts. Les contrats de moins de 4 ans sont imposés à 35%, entre 4 et 8 ans à 15%, et plus de 8 ans à 7,5% après un abattement annuel. Depuis septembre 2017, un taux forfaitaire s'applique, avec des taux variant selon la durée du contrat. Les contrats souscrits avant 1983 bénéficient d'un régime fiscal spécifique.
L'assurance vie est une enveloppe fiscale. En fonction des supports financiers que vous retiendrez, votre enveloppe sera plus ou moins rentable.
Ainsi, à la souscription d'un contrat d'assurance vie, la détermination de votre profil d'épargnant vous est demandée. Il vous servira - si vous optez pour la gestion libre de votre contrat - à choisir les supports financiers adaptés à votre sensibilité au risque et à vos objectifs de rendement. De la même manière, si vous préférez déléguer la gestion de votre contrat via un mandat d'arbitrage (gestion pilotée), votre profil d'épargnant permettra au gestionnaire de sélectionner les actifs financiers adéquats. Vous aurez le choix entre :
- un profil prudent si vous privilégiez la sécurité de votre capital au rendement. Majoritairement investi en fonds en euros à capital garanti (totalement ou partiellement), le profil prudent se caractérise par une faible exposition aux unités de compte non garanties, à hauteur de 30%
- un profil équilibré correspond à un épargnant qui cherche un juste équilibre entre rentabilité et sécurité. Sa répartition d'actifs sera de 50% d'actifs sécuritaires et de 50% d'unités de compte dynamiques. Le rendement de l'assurance vie sera en conséquence plus élevé que pour un profil prudent.
- un profil dynamique se fonde sur une espérance de rendement élevé, moyennant une prise de risque tout aussi élevée.
L'assurance vie étant un placement à intérêts composés de long terme - détenu en moyenne 11 ans nous dit France Assureurs - l'impact des soubresauts ponctuels sur les marchés boursiers peut être largement réduit, voire annulé sur un horizon long.
Pour nous, l'assurance vie reste le meilleur placement possible. Il s'agit donc moins d'inconvénients que de limites. Les voici :
- L'impossibilité de transférer un contrat d'assurance vie d'un assureur à l'autre... sans perdre l'antériorité fiscale du contrat. Malgré les avancées de la loi Pacte limitant tout de même le transfert d'un contrat d'assurance vie au sein de la même compagnie d'assurances, il n'est à ce jour pas possible de faire jouer la concurrence entre les assureurs vie tout en conservant les avantages liés à l'antériorité fiscale du contrat d'origine
-Les frais ponctionnés sur le contrat peuvent être très élevés.
L'assurance vie est un produit d'épargne à long terme qui permet de valoriser un capital tout en protégeant financièrement ses proches en cas de décès.
L'assurance décès, quant à elle, est un contrat temporaire qui garantit le versement d'une somme d'argent en cas de décès de l'assuré pendant la durée du contrat, sans objectif d'épargne.
L'assurance vie est un produit d'épargne qui offre de nombreux avantages en termes de transmission de patrimoine. Contrairement à d'autres placements, l'épargne accumulée sur une assurance vie est en dehors des règles successorales. On dit d'ailleurs de l'assurance vie qu'elle est hors succession.
En cas de décès du souscripteur, les sommes perçues par les bénéficiaires désignés au contrat ne sont pas soumises aux droits de succession.
Bonjour et bienvenue chez Linxea, comment pouvons-nous vous aider ?
Bonjour, j'ai une question pour vous ...
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